1.1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc Show Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ : A vay 30 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 30 triệu/12 tháng = 2,5 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (30 triệu x 12%)/12 tháng = 300.000 đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 2,8 triệu đồng 1.2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: - Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay - Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng - Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 05 triệu Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu - 05 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ.  2. Có những loại lãi suất vay nào?Hiện nay, có 03 loại lãi suất thường được các ngân hàng áp dụng khi cho vay: - Lãi suất cố định; - Lãi suất thả nổi; - Lãi suất hỗn hợp. 2.1. Lãi suất cố định Cách tính lãi vay cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Tức lãi suất cho khoản vay của khách hàng sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Ưu điểm của lãi suất cố định là người vay biết được chính xác chi phí lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị về tài chính. Ngoài ra, với mức lãi suất không đổi, người vay sẽ tránh được các rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay.2.2. Lãi suất thả nổi Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian. Khi áp dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay cho khách hàng theo định kỳ 03 tháng hoặc 06 tháng một lần. Mức lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó. Lãi suất thả nổi được tính theo công thức: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất Trong đó: - Lãi suất cơ sở: thường được các ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ. - Biên độ lãi suất được áp dụng một mức cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi cụ thể trong hợp đồng vay. Ví dụ: A vay ngân hàng 600 triệu trong 1 năm. Ngân hàng quy định áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 03 tháng điều chỉnh 01 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%. Tại thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm. Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ nhất: lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên mức 8%/năm => Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8% + 3% = 11%/năm. Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ 2: lãi suất tiết kiệm 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm => Lãi suất vay của khách hàng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm 2.3. Lãi suất hỗn hợp Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đây là loại lãi suất phổ biến được áp dụng với các khoản vay mua nhà, vay mua xe. Cụ thể, khách hàng sẽ được áp dụng cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong thời gian vay vốn. Thời gian đầu ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định ưu đãi, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy gói vay. Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức trên. Loại lãi suất này có lợi cho khách hàng do được áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi, khách hàng cũng phải chịu rủi ro do biến động của lãi suất. Nếu có thắc mắc về cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp. >> Vay tiền ngân hàng nhưng không trả được do Covid-19, cần làm gì? >> Vay tiêu dùng qua ngân hàng và công ty tài chính, bên nào lợi hơn? >> Vay tiền không trả có bị đi tù không? Trốn nợ xử lý thế nào? Để có thêm tiền đầu tư kinh doanh hay dùng cho những việc lớn, nhiều người lựa chọn vay vốn ngân hàng. Hình thức này giúp người vay nhanh chóng sở hữu được số tiền lớn mà không gặp phải rủi ro nào. Tuy nhiên, cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày, tháng, năm như thế nào? Thông qua bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ chia sẻ đến bạn phương pháp đơn giản và chính xác nhất. Tham khảo ngay nhé! Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngàyVới dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền sẽ được quy định sau một khoảng thời gian nhất định mới có thể rút. Ngân hàng đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau cho khách hàng như: theo tuần, theo năm, quý hoặc ngày tùy vào nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng. Trong đoạn này, chúng tôi sẽ hướng dẫn cho bạn công thức tính lãi suất theo ngày như sau: Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo thángCách tính lãi suất ngân hàng cho vay theo tháng được rất nhiều người đặc biệt quan tâm và chú ý. Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng 3 loại lãi suất chính cho khách hàng vay vốn, bao gồm: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Mỗi loại lãi suất sẽ được áp dụng để tính lãi vay theo tháng cho từng sản phẩm tín dụng, qua đó đảm bảo quyền lợi của khách hàng và bù đắp rủi ro cho ngân hàng. Bạn có thể quan tâm: lãi suất vay thế chấp ngân hàng, vay thế chấp nhà diện tích nhỏ Lãi suất cố địnhVới lãi suất cố định, người vay cần phải trả một số tiền cố định trong các tháng. Lãi suất sẽ không bị ảnh hưởng bởi những yếu tố thị trường. Để tính được lãi suất ngân hàng theo tháng, các ngân hàng sẽ dựa trên số tiền vay vốn ban đầu. Công thức trả nợ hàng tháng cụ thể như sau:
Lãi suất thả nổiMức lãi suất có thể thay đổi theo những biến động của thị trường, đôi khi sẽ tăng cao nhưng đôi khi sẽ giảm mạnh. Mức lãi suất sẽ bao gồm: chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng với hình thức lãi suất thả nổi cụ thể như sau:
Sau thời gian trả lãi cố định thì mức lãi suất thả nổi sẽ có công thức tính lãi suất hàng tháng như sau:
Lãi suất hỗn hợpĐây là lãi suất được kết hợp bởi cả hai hình thức trên. Sau thời gian nhất định, lãi suất cố định sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi. Ví dụ: Khách hàng vay 500.000.000 VNĐ trong thời gian là 10 năm để mua xe. Lãi suất ưu đãi cố định ở 2 năm đầu là 8%/năm. Sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi 10.5%/năm. Số tiền lãi cần phải trả và số tiền các tháng trả được ước tính cụ thể như sau:
Cách tính lãi suất ngân hàng cho vay theo tháng được rất nhiều người quan tâm Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo nămBên cạnh cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng thì tính lãi suất theo năm cũng được rất nhiều người quan tâm đến. Thông thường, phương pháp này sẽ tính lãi cho vay dựa trên dư nợ gốc. Chính vì thế, tiền trả góp hàng tháng của người vay hầu như không thay đổi và cũng không bị ảnh hưởng bởi biến đổi của thị trường. Đôi khi, lãi suất thị trường sẽ tăng cao hay giảm mạnh nhưng lãi suất người vay phải trả trong một năm vẫn cố định. Đây vừa là ưu điểm vừa là nhược điểm của hình thức vay đặc biệt này.
Ví dụ, số tiền được vay tại ngân hàng là 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm. Trong suốt 12 tháng, lãi suất được tính trên số tiền nợ gốc 100.000.000 VNĐ (lãi suất khoảng 12%/năm). Chiếu theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng sẽ được tính trong 1 năm như sau:
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm khá đơn giản Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dầnNgoài cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm thì còn có cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần. Cách tính lãi này thông thường sẽ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã tiến hành trừ đi phần gốc mà người vay cần phải trả trong những tháng trước đó. Từ đó, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần, đồng thời số dư nợ cũng nhanh chóng tụt xuống. Công thức tính lãi giảm dần dựa theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:
Ví dụ: Số tiền vay là 50.000.000 VNĐ trong thời gian 12 tháng với mức lãi suất 12%/ năm. Vậy số tiền phải trả cụ thể như sau:
Có thể bạn quan tâm: Vay thế chấp ngân hàng acb, vay thế chấp ngân hàng agribank Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng Nói chung, với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn bạn sẽ nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn. Chính vì lẽ này, hầu hết khách hàng đều ưu tiên chọn hình thức này. Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày, tháng, năm đơn giản và chính xác mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Tuy nhiên, trường hợp bạn vẫn thắc mắc về vấn đề này thì hãy liên hệ với Dịch Vụ Vay Thế Chấp Ngân Hàng HCM. Nhân viên của chúng tôi có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này nên sẽ giúp bạn giải đáp mọi thắc mắc. Xem thêm: cách đáo hạn ngân hàng |
