 Show
Khi nhắc đến các khoản vay, phía đơn vị cho vay thường nhắc đến lãi suất và biên độ lãi suất khoản vay. Vậy trên thực tế thì biên độ lãi suất là gì? Có ảnh hưởng gì đến việc cho vay tiền của ngân hàng? Người vay có cần quan tâm đến vấn đề này khi vay vốn hay không? Cùng tìm câu trả lời thông qua nội dung bài viết bên dưới của OnCredit.vn để hiểu hơn về cách tính biên độ lãi suất và các thông tin liên quan: Tìm hiểu chi tiết về cách tính biên độ lãi suất là gì“Lãi suất” là điều được nhiều khách hàng quan tâm nhất khi vay vốn hoặc gửi tiền tiết kiệm. Các ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ sử dụng thuật ngữ “biên độ lãi suất” khi cần tính toán mức lãi suất được áp dụng cho từng khách hàng. Về cơ bản, biên độ lãi suất hay biên độ lợi nhuận chính là mức độ chênh lệch (tính bằng %) giữa lãi suất gửi tiền và lãi suất cho vay của một đơn vị tài chính tín dụng tại một thời điểm nhất định. Dựa theo cách tính biên độ lãi suất của mình, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay cụ thể cho mỗi khách hàng. Biên độ lãi suất cũng là chỉ số phản ánh lợi nhuận của ngân hàng. Biên độ lãi cao (lãi suất cho vay lớn hơn lãi suất tiền gửi) thì chứng tỏ ngân hàng có lợi nhuận lớn. Và ngược lại, biên độ lãi thấp thì ngân hàng có lợi nhuận thấp hơn. Biên độ lãi suất có vai trò gì?Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, biên độ giữ một số vai trò nhất định, gồm:
Tính lãi suất cho vay dựa vào biên độ lãi suấtCác ngân hàng hiện áp dụng 2 cách tính lãi suất cho khoản vay: (1) là lãi suất cố định và (2) lãi suất thả nổi. Cụ thể hơn:
Để tính lãi suất cho vay, các ngân hàng sẽ dựa vào biên độ lãi suất, ví dụ như:Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 13 tháng + Biên độ lãi suất. Đây là công thức phổ biến nhất được các ngân hàng áp dụng. Ngân hàng sẽ tăng lãi suất tiền gửi để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi được khách hàng gửi tiết kiệm. Sau đó ngân hàng tăng lãi suất cho các sản phẩm vay vốn. Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm cao nhất + Biên độ lãi suất. Cách tính này có thể gây ra nhiều rủi ro cho khách hàng. Lúc này, lãi suất của các gói tiết kiệm ít người dùng sẽ tăng lên (ví dụ như gói tiết kiệm dài hạn) và từ đó lãi suất vay vốn cũng tăng theo. Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng quốc doanh lớn + Biên độ lãi suất. Có khá ít ngân hàng lựa chọn cách tính lãi suất vay vốn theo công thức này. Thông thường chỉ áp dụng đối với các khách hàng thân thiết hoặc cho các chương trình ưu đãi đặc biệt. Hiện nay nhiều ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam có biên độ lãi suất rơi vào khoảng từ 3,5% đến 5,5%. Những ngân hàng có biên độ lãi suất thấp có thể kể đến Vietcombank, Vietinbank (khoảng 3,5%). Ngược lại, các ngân hàng như Sacombank, SCB lại có chỉ số biên độ lãi suất từ khoảng 5% hoặc 5,5%. 4 lưu ý cho khách hàng muốn vay vốn ngân hàngNhìn chung, việc vay vốn ngân hàng sẽ giúp khách hàng nhanh chóng có được số tiền mình cần để thực hiện những dự định như mua nhà, mua xe, kinh doanh… Tuy nhiên, nếu không cẩn thận khi vay vốn, rất có thể một người sẽ rơi vào tình trạng khủng hoảng vì nợ nần kéo dài. Xin vui lòng lưu ý đến 4 điều dưới đây nếu muốn vay vốn ngân hàng: 1.. Chú ý đến biên độ lãi suấtNhư đã đề cập ở bên trên, biên độ lãi suất ngân hàng cao hay thấp sẽ giúp bạn đưa ra được lựa chọn phù hợp. Ngân hàng có biên độ lãi suất thấp thì lãi suất cho vay thấp hơn, số tiền lãi phải trả ít hơn, giảm gánh nặng tài chính cho khách hàng vay vốn. 2. Cách tính lãi suất của ngân hàngNgân hàng có thể tính lãi suất theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần. Tùy theo hợp đồng ký kết giữa hai bên thì sẽ phải chọn một cách tính lãi suất nhất định. Khách vay cần chú ý đến cách tính lãi để biết số tiền mình cần trả định kỳ là bao nhiêu, tránh những thắc mắc và rắc rối không đáng có khi thanh toán khoản vay. 3. Thời gian hưởng ưu đãi về lãi suấtNhiều ngân hàng có ưu đãi giảm lãi suất cho các tháng đầu hoặc ân hạn nợ gốc trong một thời gian nhất định. Nếu không chú ý đến thời hạn được ưu đãi thì khách hàng có thể quên mất số tiền mình cần thanh toán sau thời gian này. Thậm chí dẫn đến những lần thanh toán thiếu, thanh toán trễ. 4. Phí phạt thanh toán trước hạn:Hầu hết các ngân hàng đều tính phí phạt với những ai tất toán khoản vay trước hạn. Lý do là vì việc tất toán trước hạn làm ảnh hưởng đến việc xoay vòng vốn của phía ngân hàng. Nếu muốn tất toán khoản vay trước hạn, khách hàng cần đảm bảo mình có thể chi trả được mức tiền phạt này.
Hiện nay nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe,… của mọi người đang dần trở nên phổ biến hơn. Chính vì vậy mà có nhiều người đã quyết định vay ngân hàng để có thể đáp ứng được những nhu cầu này. Khi cho vay, ngân hàng sẽ sử dụng biên độ lãi suất để tính lãi cho vay. Vậy bạn đã thật sự hiểu rõ rằng biên độ lãi suất là gì chưa? Biên độ lãi suất có vai trò, công thức tính như thế nào? Cùng tìm hiểu dưới bài viết này để có thêm kiến thức nhé! Biên độ lãi suất là gì?Biên độ lãi suất là một thuật ngữ được dùng trong giao dịch tài chính, ngân hàng. Biên độ lãi suất sẽ được xuất hiện trong công thức tính lãi suất khi cho vay. Hiểu một cách đơn giản hơn thì biên độ lãi suất chính là biên độ lợi nhuận. Cũng là phần trăm chênh lệch số tiền giữa lãi suất gửi và lãi suất cho vay. Biên độ lãi suất cũng được các ngân hàng đặt ra từ trước trong một khoảng thời gian cụ thể. Đây là thước đo nhằm phản ánh số lợi nhuận của ngân hàng. Nếu lãi suất cho vay càng lớn thì ngân hàng sẽ càng có lợi nhuận nhiều do biên độ lãi suất cao. Biên độ lãi suất chính là căn cứ giúp ngân hàng đưa ra mức lãi suất cho vay. Công thức được áp dụng đó là: Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất cơ bản Ví dụ: Nếu như biên độ lãi suất của một ngân hàng là 4% và lãi suất cơ bản là 5% thì lúc này lãi suất ngân hàng khi cho khách hàng vay sẽ là 9%. Trong đó, lãi suất cơ bản chính là mức lãi suất sàn đã được ngân hàng nhà nước công bố từ trước. Biên độ lãi suất của những ngân hàng sẽ thường rơi vào khoảng 3,5% – 5% một năm. Vai trò của biên độ lãi suấtBiên độ lãi suất đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Vậy vai trò của biên độ lãi suất là gì? Cùng theo dõi nội dung dưới đây để hiểu hơn nhé!
Cách tính lãi suất cho vay dựa vào biên độ lãi suấtNhững cách tính lãi suất ngân hàng thường không quá khó. Vậy cách tính lãi suất cho vay dựa vào biên độ lãi suất là gì? Dưới đây sẽ là những loại lãi suất cùng công thức tính được các ngân hàng sử dụng để ấn định lãi suất cho vay. Những loại lãi suất hiện nayHiện nay trong những giao dịch cho vay tại ngân hàng sẽ có hai loại lãi suất. Đó là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định chính là lãi suất được Ngân hàng nhà nước công bố và quyết định một mức chuẩn cho những ngân hàng. Lãi suất cố định không phụ thuộc vào những biến động thị trường. Ngược lại, lãi suất thả nổi sẽ được ngân hàng ấn định dựa theo tình hình biến động của thị trường. Vì vậy lãi suất thả nổi chắc chắn sẽ có sự biến động. Lãi suất thả nổi sẽ thường được lựa chọn làm lãi suất cho vay. Sẽ thay đổi định kỳ vào mỗi 3, 6 tháng hoặc 1 năm dựa theo biên độ lãi suất. Công thức tínhNhững công thức tính dưới đây được các ngân hàng sử dụng để ấn định lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm của kỳ hạn 12 hoặc 13 tháng + Biên độ lãi suất Đây chính là công thức dùng để tính lãi suất cho vay đang khá phổ biến hiện nay. Những ngân hàng sẽ thực hiện tăng lãi suất tiết kiệm. Và từ đó sẽ thu hút một nguồn tiền tiết kiệm sau đó thực hiện cho vay với một lãi suất cao. Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm cao nhất + Biên độ lãi suất Đây là một công thức chứa đựng khá nhiều những rủi ro cho khách hàng. Theo công thức, ngân hàng sẽ tự động tăng lãi suất ở những loại hình tiền gửi tiết kiệm mà ít người sử dụng. Ví dụ như lãi suất gửi tiết kiệm dài hạn…từ đó sẽ tăng lãi suất cho vay. Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân 4 ngân hàng lớn + Biên độ lãi suất Đây là công thức thể hiện một cách khách quan và công bằng. Mặc dù vậy, vẫn có rất ít những ngân hàng lựa chọn sử dụng. Nếu có cũng chỉ áp dụng cho những khách hàng hoặc chương trình đặc biệt. Biên độ lãi suất của một vài ngân hàng hiện nay tại Việt NamDưới đây là biên độ lãi suất tại một vài những ngân hàng lớn tại Việt Nam trong năm vừa qua. Tuy nhiên, những số liệu về biên độ lãi suất và lãi suất vẫn có thể thay đổi theo định kỳ hoặc phụ thuộc vào những chương trình ưu đãi. Để có thể tìm hiểu và biết rõ những thông tin cụ thể hãy đến và liên hệ trực tiếp với những ngân hàng này nhé!
Lưu ý trước khi vay vốn ngân hàngTìm kiếm những địa chỉ tín dụng uy tín, hãy là một người đi vay thông minh. Bạn cần tìm hiểu kỹ về những chương trình, ưu đãi, lãi suất của gói vay trước khi đưa ra quyết định. Những thông tin sau bạn cần tìm hiểu và kiểm tra kỹ:
Ngoài ra, đừng bao giờ tin những lời quảng cáo lãi suất cho vay cực kỳ thấp. Thậm chí có những chỗ còn nói rằng lãi suất là 0%. Bạn nên tham khảo người thân, bạn bè đã có kinh nghiệm ở trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hoặc bạn có thể tìm đến những công ty tín dụng uy tín và nhờ họ tư vấn. Và một công ty tín dụng uy tín mà bạn có thể tham khảo đó là Tcxd.cn. Đây là một trong những công ty tài chính rất nổi nổi tiếng tại Việt Nam. Công ty cung cấp những dịch vụ vay tiền từ những công ty tài chính, ngân lớn tại Việt Nam. Bên cạnh đó thì Tcxd.vn còn chia sẻ và cung cấp những thông tin vô cùng hữu ích về vấn đề tài chính, bảo hiểm, Bitcoin dành cho khách hàng. Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan tới biên độ lãi suất. Hy vọng rằng với bài viết này có thể giúp bạn trả lời câu hỏi rằng: Biên độ lãi suất là gì? Và hơn cả là những hiểu biết, kiến thức giúp bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn khi tiến hành vay vốn tại ngân hàng. |
