10 thẻ tín dụng hàng đầu cho người mới bắt đầu năm 2022

Tại Mỹ, điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu cá nhân và nghề nghiệp. Tuy nhiên, những người mới nhập cư Mỹ năm 2021 và chưa có điểm tín dụng khi họ mới nhập cảnh. Điều này có thể gây khó khăn cho việc ổn định cuộc sống mới của bạn. Vậy vì sao những người mới nhập cư lại cần có điểm tín dụng tốt, và làm cách nào để xây dựng và cải thiện điểm tín dụng?

Việc chứng minh rằng bạn đáng tin cậy về tài chính tại Mỹ là rất quan trọng trước khi bạn muốn thực hiện những nhu cầu cá nhân có liên quan đến tài chính, từ việc thuê một căn hộ cho đến việc mở thẻ tín dụng. Điều này liên quan đến điểm tín dụng của bạn.

Tại sao bạn cần một điểm tín dụng tốt?

Khi bạn đăng ký vay hoặc mở thẻ tín dụng mới, các tổ chức tài chính thường kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Điểm cao có nghĩa là bạn có lịch sử tín dụng tốt. Vì vậy, độ tín nhiệm của bạn trong việc mở thẻ tín dụng mới hoặc thực hiện một khoản vay mới rất tốt. Ngược lại, một người không có điểm tín dụng, ngân hàng và bên cho vay không thể đánh giá được khả năng trả nợ/ hoàn vốn của bạn. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến: lãi suất, phí bảo hiểm và các dự định tài chính của bạn.

Người có điểm tín dụng cao sẽ đủ điều kiện hưởng lãi suất thấp khi mở thẻ tín dụng, sẽ được mua bảo hiểm với mức phí thấp hơn và sẽ dễ dàng hơn trong thủ tục vay vốn và các dự định tài chính cá nhân. Chính ví thế, việc thiết lập một điểm tín dụng tốt là rất quan trọng đối với người nhập cư mới đến Mỹ.

Cách hoạt động của hệ thống tín dụng Mỹ năm 2021

Việc theo dõi tín dụng hiện nay ở Mỹ do 3 Cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng Mỹ là: Equifax, Experian và TransUnion thực hiện.

Những chủ nợ (các ngân hàng, các công ty tín dụng …) sẽ thông tin thường xuyên hoạt động và tình trạng vay nợ của tất cả những người có vay nợ lên các tổ chức này thông qua thông tin nhận dạng chính là số an sinh xã hội (SSN). Các thông tin này được tổng hợp từ khi một người bắt đầu có vay nợ bằng hợp đồng vay hoặc thông qua hình thức thẻ tín dụng và theo dõi họ suốt đời.

Những ai muốn truy cập và kiểm tra thông tin về ai đó trong dự liệu của các tổ chức tín dụng (Credit Bureaus) cần thanh toán phí và phải được sự đồng ý của người được kiểm tra. Người vay nợ được quyển kiểm tra hồ sơ của mình 1 lần/năm mà không mất phí theo luật định.

Thông tin từ các “Credit Bureaus” này sẽ được chuyển thành điểm tín dụng (credit scores) để đánh giá mức độ tin cậy về tín dụng của người vay nợ theo thuật toán chuyên biệt.

Thang điểm được sử dụng chính hiện nay tại Mỹ là FICO Credit Scores. Thang điểm này có giá trị từ 350 – 850 điểm và được phần lớn các “chủ nợ” sử dụng (khoảng > 90%).

Điểm tín dụng như thế nào là tốt điều này sẽ tùy thuộc và quyết định của các công ty, các ngân hàng cho vay, nhưng thông thường, những người có điểm càng cao càng tốt, cụ thể:

• Trên 680 đến 720 điểm: tốt –  khá tin cậy;
• Trên 720 – 800 điểm: rất tốt,
• Trên 800 điểm: Cực tốt (tương đối hiếm có người đạt).

Cách xây dựng điểm tín dụng ở Mỹ cho người mới nhập cư năm 2021

Người mới nhập cư sẽ không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào được ghi nhận, vì thế bạn sẽ phải xây dựng nó ngay từ đầu, bắt đầu từ số 0.
Thời gian đầu người nhập cư thường khá khó khăn trong việc tích luỹ để nâng điểm tín dụng, tuy nhiên việc cải thiện điểm số có thể thực hiện nếu bạn thực hiện những lựa chọn thông minh dưới đây với khả năng tài chính của mình.

Điểm tín dụng được tính dựa vào các thành phần cùng tỷ lệ của mỗi thành phần như sau:

• 35% dựa vào Lịch sử thanh toán của bạn (payment history).
• 30% dựa vào số nợ của bạn.
• 15% dựa vào thời gian bạn sử dụng tín dụng (length of credit history).
• 10% dựa vào số tài khoản mới.
• 10% dựa vào sự đa dạng các loại nợ.

Chuyển điểm lịch sử tín dụng sang Mỹ: Mặc dù Mỹ thường đa số không chấp nhận lịch sử tín dụng của người nhập cư từ những nước khác, tuy nhiên một số người nhập cư có lịch sử tín dụng tốt từ Mexico, Ấn Độ và Canada có thể chuyển lịch sử tín dụng sang Mỹ thông qua đối tác như Nova Credit. Các cá nhân đủ điều kiện được Nova Credit gửi một báo cáo tín dụng và được mở một tài khoản tại Mỹ dựa trên báo cáo này. Từ tài khoản này, bạn bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng tại Mỹ của mình

Mở thẻ tín dụng: Đây là một cách tuyệt vời để xây dựng điểm tín dụng, tuy nhiên cách này khó khăn đối với người chưa có lịch sử tín dụng, chỉ áp dụng đối với các cá nhân đã chuyển được lịch sử tín dụng sang Mỹ. Nếu chưa có lịch sử tín dụng, bạn có thể đăng ký thẻ bảo đảm, bằng cách gửi tiền mặt vào ngân hàng, từ đó bạn được cấp thẻ tín dụng với hạn mức ngang với khoản ký quỹ tại ngân hàng. Bạn cần lưu ý nhà cung cấp thẻ tín dụng chia sẻ thông tin tài khoản tín dụng đến các cơ quan báo cáo tài chính tín dụng tiêu dùng Mỹ: Experian, Equifax và TransUnion để lịch sử tín dụng của bản thân được ghi nhận cũng như lưu ý đến lãi suất của thẻ tín dụng.

• Trở thành chủ sở hữu thẻ phụ được ủy quyền: Cách này áp dụng trong trường hợp bạn có người thân/bạn bè đáng tin cậy và có lịch sử tín dụng tốt ở Mỹ. Bạn sẽ được họ thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền của một trong các tài khoản thẻ tín dụng của họ. Điểm tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của chủ thẻ chín, vì thế bạn cần chắc về lịch sử tín dụng của người ủy quyền.
• Một khoản vay xây dựng tín dụng: Các khoản vay kiểu này được cấp hạn mức cho vay từ 300 USD – 1000 USD với hình thức bảo đảm là một khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Khoản vay sẽ được chia thành nhiều đợt thanh toán trong 1 khoảng thời gian đã thỏa thận, thường từ 6 tháng đến 2 năm. Đến thời điểm đáo hạn khoản vay, bạn sẽ nhận được quyền sử dụng tất cả số tiền cho vay. Điều quan trọng là bạn đã xây dựng được lịch sử tín dụng của mình nhờ vào việc thanh toán đúng hạn.

Lưu ý

• Bạn nên luôn luôn trả nợ đúng hạn mỗi tháng, chỉ một lần bạn thanh toán không đúng hạn bạn sẽ nằm trong “danh sách đen” đến 7 năm.
• Bạn nên cài chế độ gửi email/ tin nhắn nhắc nhở hoặc chế độ trả tự động để tránh trường hợp vì bận công việc mà bạn sẽ quên trả đúng hạn.
• Bạn nên trả toàn bộ số tiền nợ nếu có thể, hoặc ít nhất bạn cũng phải trả mức tối thiểu (minimum due) của bạn.
• Bạn cần nên cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, càng thấp càng tốt, tối ưu là dưới 10%, và không nên để quá 30%.
• Bạn nên hạn chế mở thẻ tín dụng tràn lan vì mỗi lần bạn mở thẻ bạn sẽ được kiểm tra điểm tín dụng và mỗi lần như vậy sẽ được ghi nhận lại (hard enquiries record). Nếu bạn có càng nhiều “Enquiries” này sẽ càng gây ảnh hưởng xấu đến credit của bạn. Cần nhớ là các “Enquiries” trong vòng 14 ngày được tính là 1 “Enquiries”. Vì thế bạn đừng vì ham mê được chiết khấu 1 lần mà vội mở nhiều thẻ tín dụng.

Hãy bắt đầu xây dựng điểm tín dụng cho mình ngay bây giờ nếu bạn mới nhập cư vào Mỹ trong năm 2021. Lịch sử tín dụng mạnh sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc thiết lập các kế hoạch tài chính thông minh cũng như an ninh tài chính khi định cư tại Mỹ.

Liên hệ Kornova ngay để tư vấn chương trình định cư Mỹ diện đầu tư EB-5 cũng như giải pháp hoạch định tài chính và an cư Mỹ.

Tel: (028) 38.290.430 | Email: | Hoặc đăng ký lịch hẹn, TẠI ĐÂY

Nếu bạn là một sinh viên, một người tìm kiếm thẻ tín dụng lần đầu hoặc người có lịch sử nghèo hoặc không có lịch sử tín dụng, thì điều đó tự nhiên khi cho rằng một thẻ tín dụng tốt có khả năng nằm ngoài tầm với của bạn. Nhưng bạn thực sự có một số lựa chọn tuyệt vời. Mặc dù hầu hết các thẻ này có lãi suất cao hơn bình thường, nhưng các thẻ hàng đầu cho phép bạn kiếm lại tiền mặt/phần thưởng trong khi bạn trên hành trình xây dựng tín dụng của mình.

Đọc thêm

MoneyGeek từ Take: Thẻ tín dụng lần đầu tiên hàng đầu vào năm 2022

Thẻ tín dụng mới bắt đầu tốt nhất thường là những thẻ không có phí hàng năm, mặc dù có một vài ngoại lệ. Chúng tôi cũng đã chọn tốt nhất của lô dựa trên các khía cạnh khác. Chúng bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), phần thưởng/tiền mặt và lợi ích bổ sung. Bạn nhận được nhiều tùy chọn hơn để chọn từ trên trang.

Cuộn để biết thêm

• Oakstone Platinum được bảo đảm Mastercard®

Các liên kết trong bảng trên sẽ đưa bạn đến một trong các trang web của đối tác, nơi bạn có thể so sánh và đăng ký thẻ tín dụng đã chọn.

• Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất cho bất kỳ ai
• Thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất cho chủ sở hữu lần đầu
• Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất cho sinh viên
• Mẹo nhanh để so sánh thẻ tín dụng
• Cách sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng

Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất vào năm 2022

Các chuyên gia về MoneyGeek đã thu hẹp thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất sau khi chiếm các yếu tố như mức tín dụng cần thiết để áp dụng, phí hàng năm, APR, phần thưởng/tiền mặt và thêm các đặc quyền. Chúng tôi nhanh chóng làm nổi bật một lợi thế của thẻ cũng như những hạn chế có thể xảy ra.

Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất cho bất kỳ ai

Thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất cho chủ sở hữu lần đầu

Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất cho sinh viên
This beginner’s credit card from Capital One comes with no annual fees and no foreign transaction fees. Capital One automatically considers cardholders for higher credit lines in as little as six months. Setting up automatic payments is possible. Free access to CreditWise lets you easily monitor your TransUnion VantageScore 3.0 credit score.

Mẹo nhanh để so sánh thẻ tín dụng
This Capital One card makes it to the list of best credit cards for beginners because it offers 1.5% unlimited cash back on all purchases. However, it charges an annual fee of $39. You pay no foreign transaction fees when you use this card outside of the U.S. Monitoring your credit score is easy through the free-to-use CreditWise platform. You may also set up automatic payments to ensure that you never miss a payment.

Cách sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng
The Indigo® Platinum Mastercard® issued by Celtic Bank is available to people with less-than-perfect credit. You get to choose from different colors and designs. It comes with an annual fee that varies from $0 to $99 based on eligibility criteria. You pay a 1% foreign transaction fee when you use this card outside of the U.S.

Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất vào năm 2022
This Credit One Bank credit card for beginners requires that you pay a $75 annual fee for the first year and $99 per year after that. Choosing your payment date is possible, which makes it easier to match your pay schedule. You get 1% cash back on everyday spending across multiple categories. This card comes with a 3% foreign transaction fee.

• Các chuyên gia về MoneyGeek đã thu hẹp thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất sau khi chiếm các yếu tố như mức tín dụng cần thiết để áp dụng, phí hàng năm, APR, phần thưởng/tiền mặt và thêm các đặc quyền. Chúng tôi nhanh chóng làm nổi bật một lợi thế của thẻ cũng như những hạn chế có thể xảy ra.

  >> Thêm: Cách thể hiện sự xứng đáng của tín dụng mà không cần tín dụng

  • Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất cho người dân thường là những thẻ không có phí hàng năm, không có phí giao dịch nước ngoài và cung cấp phần thưởng hoặc hoàn lại tiền. Một số thẻ này đi kèm với các ưu đãi tiền thưởng dựa trên chi tiêu giới thiệu quá.Credit Needed
  • Thẻ tín dụng Capital One Platinum - Lý tưởng để xây dựng tín dụng mà không phải trả phí giao dịch hàng năm hoặc nước ngoài Thẻ tín dụng của người mới bắt đầu từ Capital One không có phí hàng năm và không có phí giao dịch nước ngoài. Capital One tự động xem xét các chủ thẻ cho mức tín dụng cao hơn trong ít nhất sáu tháng. Thiết lập thanh toán tự động là có thể. Truy cập miễn phí vào CreditWise cho phép bạn dễ dàng theo dõi điểm tín dụng TransUnion Vantagescore 3.0 của mình.Annual Fee
  • Capital One Quicksilverone Cash Awards Thẻ tín dụng - Tuyệt vời để kiếm lại tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua vốn này một thẻ này đưa nó vào danh sách thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu vì nó cung cấp lại 1,5% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua. Tuy nhiên, nó tính phí hàng năm là $ 39. Bạn không trả phí giao dịch nước ngoài khi bạn sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa Kỳ Giám sát điểm tín dụng của bạn rất dễ dàng thông qua nền tảng CreditWise miễn phí. Bạn cũng có thể thiết lập các khoản thanh toán tự động để đảm bảo rằng bạn không bao giờ bỏ lỡ thanh toán.# of Reporting Bureaus
  • 26.99%APRAPR

• Indigo® Platinum Mastercard®-Tốt cho những người có tín dụng kém hoàn hảo mà Indigo® Platinum Mastercard® do Celtic Bank phát hành có sẵn cho những người có tín dụng ít hơn hoàn hảo. Bạn có thể chọn từ các màu sắc và thiết kế khác nhau. Nó đi kèm với một khoản phí hàng năm thay đổi từ $ 0 đến $ 99 dựa trên các tiêu chí đủ điều kiện. Bạn trả phí giao dịch nước ngoài 1% khi bạn sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa Kỳ

  Tín dụng One Bank® Platinum Visa® để xây dựng lại tín dụng - Tốt để kiếm lại tiền mặt bằng gas, cửa hàng tạp hóa và internet, điện thoại di động, truyền hình vệ tinh và dịch vụ truyền hình cáp này năm và $ 99 mỗi năm sau đó. Chọn ngày thanh toán của bạn là có thể, điều này giúp dễ dàng phù hợp với lịch trình thanh toán của bạn hơn. Bạn nhận được 1% tiền mặt cho chi tiêu hàng ngày trên nhiều danh mục. Thẻ này đi kèm với phí giao dịch nước ngoài 3%.

  • Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất cho người dân thường là những thẻ không có phí hàng năm, không có phí giao dịch nước ngoài và cung cấp phần thưởng hoặc hoàn lại tiền. Một số thẻ này đi kèm với các ưu đãi tiền thưởng dựa trên chi tiêu giới thiệu quá.Credit Needed
  • Thẻ tín dụng Capital One Platinum - Lý tưởng để xây dựng tín dụng mà không phải trả phí giao dịch hàng năm hoặc nước ngoài Thẻ tín dụng của người mới bắt đầu từ Capital One không có phí hàng năm và không có phí giao dịch nước ngoài. Capital One tự động xem xét các chủ thẻ cho mức tín dụng cao hơn trong ít nhất sáu tháng. Thiết lập thanh toán tự động là có thể. Truy cập miễn phí vào CreditWise cho phép bạn dễ dàng theo dõi điểm tín dụng TransUnion Vantagescore 3.0 của mình.Annual Fee
  • Capital One Quicksilverone Cash Awards Thẻ tín dụng - Tuyệt vời để kiếm lại tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua vốn này một thẻ này đưa nó vào danh sách thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu vì nó cung cấp lại 1,5% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua. Tuy nhiên, nó tính phí hàng năm là $ 39. Bạn không trả phí giao dịch nước ngoài khi bạn sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa Kỳ Giám sát điểm tín dụng của bạn rất dễ dàng thông qua nền tảng CreditWise miễn phí. Bạn cũng có thể thiết lập các khoản thanh toán tự động để đảm bảo rằng bạn không bao giờ bỏ lỡ thanh toán.Rewards Rate
  • Indigo® Platinum Mastercard®-Tốt cho những người có tín dụng kém hoàn hảo mà Indigo® Platinum Mastercard® do Celtic Bank phát hành có sẵn cho những người có tín dụng ít hơn hoàn hảo. Bạn có thể chọn từ các màu sắc và thiết kế khác nhau. Nó đi kèm với một khoản phí hàng năm thay đổi từ $ 0 đến $ 99 dựa trên các tiêu chí đủ điều kiện. Bạn trả phí giao dịch nước ngoài 1% khi bạn sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa KỳRewards Rate on Online Shopping
  • Tín dụng One Bank® Platinum Visa® để xây dựng lại tín dụng - Tốt để kiếm lại tiền mặt bằng gas, cửa hàng tạp hóa và internet, điện thoại di động, truyền hình vệ tinh và dịch vụ truyền hình cáp này năm và $ 99 mỗi năm sau đó. Chọn ngày thanh toán của bạn là có thể, điều này giúp dễ dàng phù hợp với lịch trình thanh toán của bạn hơn. Bạn nhận được 1% tiền mặt cho chi tiêu hàng ngày trên nhiều danh mục. Thẻ này đi kèm với phí giao dịch nước ngoài 3%.Rewards Rate on Dining

• Thẻ tín dụng Capital One Platinum

  Một thẻ tuyệt vời cho tín dụng công bằng không có phí hàng năm

  • Cần có giới hạnCredit Needed
  • Phí $ 0AnnualAnnual Fee
  • Capital One Quicksilverone Cash Awards Thẻ tín dụng - Tuyệt vời để kiếm lại tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua vốn này một thẻ này đưa nó vào danh sách thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu vì nó cung cấp lại 1,5% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua. Tuy nhiên, nó tính phí hàng năm là $ 39. Bạn không trả phí giao dịch nước ngoài khi bạn sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa Kỳ Giám sát điểm tín dụng của bạn rất dễ dàng thông qua nền tảng CreditWise miễn phí. Bạn cũng có thể thiết lập các khoản thanh toán tự động để đảm bảo rằng bạn không bao giờ bỏ lỡ thanh toán.# of Reporting Bureaus
  • 24.90%APRAPR

• Indigo® Platinum Mastercard®-Tốt cho những người có tín dụng kém hoàn hảo mà Indigo® Platinum Mastercard® do Celtic Bank phát hành có sẵn cho những người có tín dụng ít hơn hoàn hảo. Bạn có thể chọn từ các màu sắc và thiết kế khác nhau. Nó đi kèm với một khoản phí hàng năm thay đổi từ $ 0 đến $ 99 dựa trên các tiêu chí đủ điều kiện. Bạn trả phí giao dịch nước ngoài 1% khi bạn sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa Kỳ

  Tín dụng One Bank® Platinum Visa® để xây dựng lại tín dụng - Tốt để kiếm lại tiền mặt bằng gas, cửa hàng tạp hóa và internet, điện thoại di động, truyền hình vệ tinh và dịch vụ truyền hình cáp này năm và $ 99 mỗi năm sau đó. Chọn ngày thanh toán của bạn là có thể, điều này giúp dễ dàng phù hợp với lịch trình thanh toán của bạn hơn. Bạn nhận được 1% tiền mặt cho chi tiêu hàng ngày trên nhiều danh mục. Thẻ này đi kèm với phí giao dịch nước ngoài 3%.

  • Thẻ tín dụng Capital One PlatinumCredit Needed
  • Phí $ 0AnnualAnnual Fee
  • 3# Văn phòng báo cáoRewards Rate
  • Capital One Quicksilverone Tỷ lệ phần thưởng Thẻ tín dụngRewards Rate on Groceries
  • Thẻ tốt nhất để kiếm lại tiền mặt trên các danh mụcRewards Rate on Gas

Phí $ 39

Tỷ lệ quay lại 1,5% tiền mặt

Capital One được bảo đảm MasterCard - Tốt nhất để xây dựng tín dụng mà không trả phí giao dịch hàng năm hoặc nước ngoài, thẻ Mastercard được bảo đảm từ Capital One là thẻ tín dụng đầu tiên tốt để xây dựng tín dụng vì không có phí hàng năm hoặc phí giao dịch nước ngoài. Giới hạn tín dụng bắt đầu là 200 đô la và nó yêu cầu khoản tiền gửi bảo mật là 49 đô la, 99 đô la hoặc 200 đô la, tùy thuộc vào điều kiện của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể lên tới 1.000 đô la với một khoản tiền gửi lớn hơn. Chọn ngày đáo hạn của riêng bạn là có thể. Capital One xem xét tài khoản của bạn cho mức tăng tự động trong hạn mức tín dụng trong vòng sáu tháng.
The Secured Mastercard from Capital One is a good first credit card to build credit as it comes with no annual fees or foreign transaction fees. The starting credit limit is $200, and it requires a security deposit of $49, $99 or $200, depending on your eligibility. However, you may go as high as $1,000 with a larger deposit. Choosing your own due date is possible. Capital One reviews your account for an automatic increase in credit line in as few as six months.

Merrick Bank Double Thẻ tín dụng được bảo đảm của Your Line® - Lý tưởng cho những người tìm kiếm giới hạn tín dụng lên tới $ 3.000 Thẻ tín dụng được bảo đảm cho người dùng lần đầu từ Merrick Bank yêu cầu một khoản tiền gửi bảo mật $ 200, cũng đóng vai trò là hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn thực hiện bảy khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng đầu tiên đúng hạn, hạn mức tín dụng của bạn sẽ tăng lên $ 400. Bạn có tùy chọn tăng tiền gửi bảo mật và giới hạn tín dụng tương ứng lên tới 3.000 đô la. Thẻ này đi kèm với một khoản phí hàng năm $ 36 trong năm đầu tiên và bạn được lập hóa đơn 3 đô la mỗi tháng sau đó. Sử dụng thẻ này bên ngoài Hoa Kỳ đi kèm với phí giao dịch nước ngoài 2%.
This secured credit card for first-time users from Merrick Bank requires a $200 security deposit, which also serves as your credit line. If you make your first seven minimum monthly payments on time, your credit line increases to $400. You have the option of increasing your security deposit and corresponding credit limit to as much as $3,000. This card comes with a $36 annual fee for the first year, and you are billed $3 per month thereafter. Using this card outside of the U.S. comes with a 2% foreign transaction fee.

Oakstone Platinum được bảo đảm MasterCard® - Tốt cho những người cần giới hạn tín dụng cao lên tới 5.000 đô la, Oakstone Platinum được bảo đảm MasterCard® đi kèm với phí hàng năm $ 49. Tùy thuộc vào khoản tiền gửi bảo mật mà bạn cung cấp, hạn mức tín dụng của bạn có thể thay đổi từ $ 200 đến $ 5.000. Phí giao dịch nước ngoài đứng ở mức 3%.
The OakStone Platinum Secured Mastercard® comes with a $49 annual fee. Depending on the security deposit you provide, your credit line may vary from $200 to $5,000. Foreign transaction fees stand at 3%.

Citi® được bảo đảm MasterCard® - Tốt cho việc xây dựng tín dụng mà không phải trả phí hàng năm, MasterCard® được bảo đảm Citi® có thể tạo ra một thẻ tín dụng tốt cho người mới bắt đầu, vì nó không tính phí hàng năm. Tuy nhiên, sử dụng thẻ này bên ngoài đất nước đi kèm với phí giao dịch nước ngoài 3%. Bạn cần cung cấp ít nhất một khoản tiền gửi bảo mật 200 đô la phục vụ theo giới hạn tín dụng của bạn và số tiền này có thể lên tới 2.500 đô la.
The Citi® Secured Mastercard® can make for a good beginner’s credit card, given that it charges no annual fee. However, using this card outside of the country comes with a 3% foreign transaction fee. You need to provide at least a $200 security deposit that serves as your credit limit, and this amount may go up to $2,500.

• Merrick Bank Double Your Line® được bảo đảm thẻ tín dụng

  Thẻ tín dụng tốt nhất để đào tạo thói quen tài chính tốt

  • Người nghèo cần thiếtCredit Needed
  • $ 36*Phí hàng nămAnnual Fee
  • $ 200 phút. Tiền gửi ký quỹMin. Security Deposit
  • 3# Văn phòng báo cáo# of Reporting Bureaus
  • 17.45%APRAPR

• Oakstone Platinum được bảo đảm Mastercard®

  Một thẻ tín dụng được bảo đảm tuyệt vời mà không có yêu cầu điểm tín dụng

  • Không cần phải có tài sản cần thiếtCredit Needed
  • Phí $ 49Annual Fee
  • $ 200 phút. Tiền gửi ký quỹMin. Security Deposit
  • 3# Văn phòng báo cáo# of Reporting Bureaus
  • 9.99%APRAPR

• Oakstone Platinum được bảo đảm Mastercard®

  Một thẻ tín dụng được bảo đảm tuyệt vời mà không có yêu cầu điểm tín dụng

  • Không cần phải có tài sản cần thiếtCredit Needed
  • Phí $ 49Annual Fee
  • $ 200 phút. Tiền gửi ký quỹMin. Security Deposit
  • 3# Văn phòng báo cáo# of Reporting Bureaus
  • 22.49%APRAPR

Oakstone Platinum được bảo đảm Mastercard®

Một thẻ tín dụng được bảo đảm tuyệt vời mà không có yêu cầu điểm tín dụng— Lee Huffman, credit card expert at BaldThoughts.com

Không cần phải có tài sản cần thiết

Phí $ 49

Citi® được bảo đảm MasterCard®
This student credit card from Chase comes with no annual fees. It offers $20 Good Standing Rewards after each account anniversary for up to five years. All purchases come with 1% cash back. This card charges a 3% foreign transaction fee. You qualify for an increase in credit limit by meeting some credit criteria and making five monthly payments on time within 10 months of account opening.

Thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng tín dụng không có hoặc lịch sử tín dụng hạn chế
You pay no annual fees or foreign transaction fees for using the Deserve® EDU Mastercard for Students. It offers 1% cash back on all purchases. You may apply for this card as an international student since its application does not require a Social Security number. This card offers Amazon Prime Student membership for a year if you meet some basic requirements as well as cell phone protection.

Phí $ 0Annual
The Journey Student Rewards from Capital One Card charges no annual fees and no foreign transaction fees. All purchases you make come with 1% cash back, which increases to 1.25% if you pay your bill on time. You also stand to earn a $5 statement credit per month for 12 months on specific streaming subscriptions by making your payments on time.

• Thẻ tín dụng của Chase Freedom®

  Một thẻ chắc chắn với phần thưởng mà sinh viên chắc chắn sẽ đánh giá cao

  • Cần có giới hạnCredit Needed
  • Phí $ 0AnnualAnnual Fee
  • Tỷ lệ quay lại 1% tiền mặtRewards Rate
  • Tỷ lệ 1xrewards khi mua sắm trực tuyếnRewards Rate on Online Shopping
  • Tỷ lệ 1xrewards trên các cửa hàng tạp hóaRewards Rate on Groceries

• Deserve® EDU Mastercard cho sinh viên

  Thẻ tiền mặt tốt nhất cho sinh viên cho lịch sử tín dụng hạn chế

  • Không cần phải có tài sản cần thiếtCredit Needed
  • Phí $ 0AnnualAnnual Fee
  • Tỷ lệ quay lại 1% tiền mặtRewards Rate
  • Tỷ lệ 1xrewards khi mua sắm trực tuyếnRewards Rate on Online Shopping
  • Tỷ lệ 1xrewards trên các cửa hàng tạp hóaRewards Rate on Groceries

• Deserve® EDU Mastercard cho sinh viên

  Thẻ tiền mặt tốt nhất cho sinh viên cho lịch sử tín dụng hạn chế

  • Cần có giới hạnCredit Needed
  • Phí $ 0AnnualAnnual Fee
  • Tỷ lệ quay lại 1% tiền mặtRewards Rate
  • Tỷ lệ 1xrewards khi mua sắm trực tuyếnRewards Rate on Online Shopping
  • Tỷ lệ 1xrewards trên các cửa hàng tạp hóaRewards Rate on Groceries

Deserve® EDU Mastercard cho sinh viên

Thẻ tiền mặt tốt nhất cho sinh viên cho lịch sử tín dụng hạn chế

• Không cần phải có tài sản cần thiết Annual fees of starter credit cards usually range from $0 to $99.
• Hành trình Phần thưởng Sinh viên từ Thủ đô một It is common for starter credit cards to come with higher APRs than regular cards. However, APRs may vary significantly from one starter card to the next, thereby warranting your attention (read more about APR vs. APY).
• Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất với trở lại tới 1,25% tiền mặt While the best cards from this category offer rewards or cash back, they usually offer low earn rates. For instance, the Chase Freedom® Student credit Card, the Deserve® EDU Mastercard for Students and the Journey Student Rewards from Capital One Card offer just 1% cash back on purchases. If you qualify for a rewards or cash back card, you might stand to benefit through higher earn rates.
• 1,25% tiền mặt*Tỷ lệ phần thưởng This aspect requires your attention if you plan to get a secured card. Typically, the security deposit you provide functions as your credit limit, although this is not always the case. For example, while the Capital One Platinum Secured Credit Card comes with an initial credit line of $200, you need to pay a security deposit of $49, $99 or $200 based on its eligibility criteria.
• Mẹo nhanh để so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng lần đầu Some of the best credit cards for beginners come with introductory spending-based offers. For example, you may stand to earn a $50 cash reward if you spend $1,000 on purchases in the first three months.
• Thẻ tín dụng khởi động thường dễ dàng đủ điều kiện hơn so với thẻ tín dụng thông thường dành cho những người có ít nhất là tín dụng tốt. Ngoài ra, họ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các dòng tín dụng quay vòng, giống như thẻ tín dụng thông thường. Tuy nhiên, các thẻ này cũng có thể đi kèm với một số khác biệt, đó là lý do tại sao bạn cần chú ý đến các khía cạnh khác nhau. If you intend to use your new credit card outside of the U.S., getting one that does not charge foreign transaction fees makes sense. With cards that charge this fee, the amount charged typically varies up to 3% of each international transaction.
• Phí hàng năm: Phí hàng năm của thẻ tín dụng khởi động thường dao động từ $ 0 đến $ 99. While starter cards don’t usually offer much in the form of added perks, you may expect features such as fraud protection and free credit score access.

Phần thưởng/tiền mặt trở lại: Trong khi các thẻ tốt nhất từ ​​danh mục này cung cấp phần thưởng hoặc hoàn lại tiền, họ thường cung cấp tỷ lệ thu nhập thấp. Chẳng hạn, Thẻ tín dụng của Chase Freedom®, thẻ Mastercard Deserve® Edu cho sinh viên và phần thưởng của sinh viên hành trình từ Thẻ Capital One chỉ cung cấp 1% tiền mặt khi mua hàng. Nếu bạn đủ điều kiện nhận phần thưởng hoặc thẻ hoàn lại tiền, bạn có thể được hưởng lợi thông qua tỷ lệ thu nhập cao hơn.

Cần gửi tiền: Khía cạnh này đòi hỏi sự chú ý của bạn nếu bạn có kế hoạch nhận thẻ bảo mật. Thông thường, tiền gửi bảo mật mà bạn cung cấp các chức năng làm giới hạn tín dụng của bạn, mặc dù điều này không phải lúc nào cũng đúng. Ví dụ: trong khi Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng bạch kim với mức tín dụng ban đầu là 200 đô la, bạn cần trả một khoản tiền gửi bảo mật là 49 đô la, 99 đô la hoặc 200 đô la dựa trên các tiêu chí đủ điều kiện của nó.

1

Ưu đãi giới thiệu: Một số thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu đi kèm với các ưu đãi dựa trên chi tiêu giới thiệu. Ví dụ: bạn có thể kiếm được phần thưởng 50 đô la nếu bạn chi 1.000 đô la cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên.

Phí giao dịch nước ngoài: Nếu bạn có ý định sử dụng thẻ tín dụng mới của mình bên ngoài Hoa Kỳ, việc lấy một khoản phí không tính phí giao dịch nước ngoài có ý nghĩa. Với các thẻ tính phí này, số tiền được tính thường thay đổi tới 3% mỗi giao dịch quốc tế.

2

Các tính năng bổ sung: Trong khi thẻ khởi động don don thường cung cấp nhiều dưới dạng các đặc quyền được thêm vào, bạn có thể mong đợi các tính năng như bảo vệ gian lận và truy cập điểm tín dụng miễn phí.

>> Thêm: Hướng dẫn về thẻ tín dụng đầu tiên của bạn

Cách nhận thẻ tín dụng lần đầu tiên

3

Nhận thẻ tín dụng đầu tiên của bạn tương đối đơn giản, miễn là bạn biết những bước nào cần tuân theo. Chẳng hạn, bạn sẽ cần giữ các loại thông tin khác nhau gần gũi để có được thông qua quy trình đăng ký một cách nhanh chóng.

Bắt đầu bằng cách kiểm tra xem bạn có báo cáo tín dụng và điểm tín dụng hiện có không

• Tên và số an sinh xã hội của bạn (một vài thẻ don lồng yêu cầu SSN)
• Số điện thoại, địa chỉ dân cư và địa chỉ email của bạn
• Chi tiết về thu nhập và chi phí nhà ở của bạn
• Tình trạng nhà ở (chủ nhà, người thuê nhà hoặc không có tiền thuê nhà)
• Thời gian ở nơi cư trú hiện tại

Cách sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng

Thẻ tín dụng cung cấp cho bạn khả năng xây dựng tín dụng theo những cách khác nhau. Đầu tiên là bằng cách thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn. Điều này là do các tổ chức phát hành thẻ tín dụng báo cáo lịch sử thanh toán cho văn phòng tín dụng.

Trong khi thanh toán đúng hạn giúp xây dựng tín dụng, việc thanh toán trễ hoặc mặc định nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến độ tín dụng của bạn, chiếm 35% điểm FICO của bạn.

Một cách khác, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình là giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp. Điều này đề cập đến số tiền bạn đã sử dụng từ tổng số tín dụng có sẵn của bạn.

Ví dụ: nếu thẻ tín dụng duy nhất của bạn đi kèm với giới hạn tín dụng là 500 đô la và bạn đã sử dụng 400 đô la giới hạn này, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 80%. Lý tưởng nhất, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn phải dưới 30%. Khía cạnh này chiếm 30% điểm FICO của bạn. Vì vậy, nếu bạn có thẻ tín dụng có giới hạn tín dụng là 1.000 đô la, hãy giữ số dư chưa thanh toán dưới 300 đô la.

Bạn càng duy trì thẻ tín dụng đầu tiên của bạn, nó càng tốt cho điểm tín dụng của bạn. Điều này là do lịch sử thời lượng tín dụng của bạn chiếm 15% điểm FICO của bạn.

Nếu bạn đã có một sinh viên hoặc một khoản vay tự động, nhận thẻ tín dụng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Điều này là do hỗn hợp tín dụng của bạn chiếm 10% điểm FICO của bạn.

Ngẫu nhiên, việc đăng ký nhiều thẻ tín dụng liên tiếp có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Điều này là do số lượng yêu cầu khó mà người cho vay thực hiện khi bạn nộp đơn xin tín dụng và số lượng tài khoản tín dụng mà bạn đã mở gần đây chiếm 10% số điểm FICO của bạn.

Tôi có thể xây dựng lại tín dụng của mình nhanh như thế nào?

Biết rằng không có cách nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn qua đêm và câu trả lời cho việc bạn có thể xây dựng lại nhanh chóng như thế nào tùy thuộc vào một số yếu tố. Trong hầu hết các trường hợp, việc đưa điểm tín dụng của bạn đến mức chấp nhận được mất sáu tháng hoặc lâu hơn. Nếu bạn có tín dụng kém hoặc công bằng, cách tốt nhất để đạt được mức trung bình hoặc phạm vi tốt là thực hiện thanh toán đúng hạn, thực hiện nhiều hơn các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, không tích lũy nhiều nợ hơn và không nộp đơn xin tín dụng mới. Nếu bạn hướng đến khả năng tín dụng tuyệt vời, quá trình này có thể mất hai đến ba năm hoặc thậm chí lâu hơn.

Có đáng để nhận thẻ tín dụng không?

Nhận thẻ tín dụng có thể xứng đáng với bạn nếu bạn muốn xây dựng tín dụng bằng cách phát triển thói quen tài chính lành mạnh.

Bạn cũng có thể được hưởng lợi bằng cách nhận thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng/tiền mặt, cung cấp giá trị phần thưởng/tiền mặt của bạn vượt quá chi phí của thẻ thông qua phí và lãi hàng năm. Nếu bạn có kế hoạch duy trì số dư quay vòng trong tài khoản của mình, bạn có thể muốn xem xét nhận thẻ APR thấp thay vì thẻ phần thưởng.

Sử dụng thẻ tín dụng cũng giúp bạn dễ dàng mất tiền thông qua các giao dịch gian lận. Chẳng hạn, trong trường hợp có thể lạm dụng thẻ ghi nợ của bạn, số tiền biến mất khỏi tài khoản ngân hàng của bạn ngay lập tức.

Tuy nhiên, nếu bạn phát hiện một giao dịch gian lận trên thẻ tín dụng của mình, bạn chỉ cần thông báo cho nhà cung cấp thẻ của mình về nó và nhà cung cấp thẻ sau đó làm việc để giải quyết vấn đề. Miễn là bạn thông báo cho nhà cung cấp thẻ tín dụng của mình kịp thời, bạn không chịu trách nhiệm cho các giao dịch trái phép.

Cách chúng tôi xếp hạng thẻ tín dụng lần đầu

Danh sách của chúng tôi về các thẻ tín dụng tốt nhất dựa trên dữ liệu có sẵn công khai từ các nhà phát hành thẻ và các nguồn có uy tín khác như Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng. Chúng tôi xem xét từng khoản phí, lãi suất, phần thưởng, lợi ích và nhiều thứ khác để chỉ định xếp hạng cho từng tính năng. Các xếp hạng này được xếp hạng xếp hạng và có trọng số cho từng loại thẻ để xác định các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho từng loại người dùng. Vì chi tiết thẻ thay đổi thường xuyên, chúng tôi xem lại dữ liệu của chúng tôi mỗi tháng để cập nhật xếp hạng, đề xuất và thông tin thẻ khác khi cần thiết. Tìm hiểu thêm về quá trình thu thập và xếp hạng dữ liệu của chúng tôi.

Tiêu chí xếp hạng hàng đầu cho thẻ tín dụng lần đầu tiên Rating Criteria for First Time Credit Cards

Tín dụng cần thiết

APR

Phí hằng năm

Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng lần đầu

Cải thiện tỷ lệ tìm thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất bằng cách hiểu câu trả lời cho các câu hỏi thường gặp khác về cách các thẻ này hoạt động và những gì mong đợi khi bạn sử dụng chúng.

Bây giờ bạn đã biết làm thế nào các thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng công việc tín dụng, hãy chọn một thẻ sau khi xem xét mức độ tín dụng hiện tại của bạn và các yêu cầu cá nhân khác của bạn. Khi so sánh các tùy chọn của bạn, hãy đảm bảo bạn chú ý đến các khía cạnh như phí, lãi suất, phần thưởng và lợi ích bổ sung.

Bước tiếp theo

nguồn

• Vốn một. "Bạch kim được bảo đảm từ thủ đô một." Truy cập ngày 23 tháng 11 năm 2021.
• Phát hiện. "Khám phá nó là thẻ sinh viên." Truy cập ngày 23 tháng 11 năm 2021.
• Phát hiện. "Deserve® Edu Mastercard cho sinh viên." Truy cập ngày 23 tháng 11 năm 2021.
• Cánh hoa. "Thẻ Visa Petal 2." Truy cập ngày 23 tháng 11 năm 2021.

*Giá, phí hoặc tiền thưởng có thể thay đổi hoặc bao gồm các quy định cụ thể. Nội dung trên trang này là chính xác kể từ ngày đăng/ngày cập nhật cuối cùng; Tuy nhiên, một số đề nghị được đề cập có thể đã hết hạn. Chúng tôi khuyên bạn nên truy cập trang web của công ty phát hành thẻ để biết thông tin cập nhật nhất có sẵn. Tiết lộ: Ý kiến, đánh giá, phân tích và khuyến nghị là một mình của tác giả và chưa được xem xét, chứng thực hoặc phê duyệt bởi bất kỳ ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng, khách sạn, khách sạn , Hãng hàng không, hoặc các thực thể khác. Tiết lộ của người đăng ký: MoneyGeek đã hợp tác với cardratings.com và creditcards.com cho bảo hiểm của chúng tôi về các sản phẩm thẻ tín dụng của chúng tôi. MoneyGeek, CardRatings và CreditCards.com có ​​thể nhận được một khoản hoa hồng từ các tổ chức phát hành thẻ. Để đảm bảo so sánh và đánh giá kỹ lưỡng, MoneyGeek có các sản phẩm từ cả các đối tác được trả tiền và các nhà phát hành thẻ không liên kết không phải là đối tác được trả tiền.
Editorial Disclosure: Opinions, reviews, analyses and recommendations are the author’s alone and have not been reviewed, endorsed or approved by any bank, credit card issuer, hotel, airline, or other entity.
Advertiser Disclosure: MoneyGeek has partnered with CardRatings.com and CreditCards.com for our coverage of credit card products. MoneyGeek, CardRatings and CreditCards.com may receive a commission from card issuers. To ensure thorough comparisons and reviews, MoneyGeek features products from both paid partners and unaffiliated card issuers that are not paid partners.

Thẻ tín dụng nào tốt cho người mới bắt đầu?

Thẻ tín dụng tốt nhất cho một người mới là gì?

Thẻ tín dụng nào cung cấp cho bạn giới hạn bắt đầu cao nhất?