5 tài khoản tiết kiệm trực tuyến hàng đầu năm 2022

1. Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Gửi tiết kiệm online (trực tuyến) là hình thức được nhiều người lựa chọn vì nhanh chóng, tiện lợi và có tính an toàn cao.

• Tính năng bảo mật nhiều lớp từ ngân hàng uy tín: Gửi tiền online được bảo mật chặt chẽ qua nhiều lớp từ lúc đăng nhập vào tài khoản đến khi thực hiện gửi tiền bằng mật khẩu/vân tay/nhận dạng khuôn mặt và mã OTP. Chính vì vậy, các giao dịch từ gửi tiền, rút lãi, tất toán tiền gửi chỉ có thể thực hiện bởi chính người gửi.

• Toàn bộ thao tác được thực hiện qua hệ thống: Khi gửi tiền trực tuyến, mọi thao tác đều được thực hiện trên các thiết bị điện tử có đăng ký tài khoản mobile banking/internet banking mà không có sự tham gia của người thứ 3. 

Vì vậy, hạn chế được rủi ro làm giả thông tin và rút tiền gửi. Đồng thời, khi gửi hay rút tiền thành công, hệ thống sẽ gửi thông báo ngay tới SMS/email của khách hàng, giúp người gửi kiểm soát các khoản tiền gửi nhanh chóng và hiệu quả.

• Hạn chế rủi ro về tiền mặt: Khi thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm trực tuyến, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản thông thường sang tài khoản tiền gửi. Từ đó, hạn chế dùng tiền mặt và giúp bạn tránh được rủi ro khi cầm một số tiền lớn tới ngân hàng. 

• Chủ động giao dịch, kiểm soát tiền trong tài khoản nhanh chóng: Nếu gửi tiết kiệm truyền thống bạn cần phải đến địa chỉ giao dịch của ngân hàng để thực hiện, thì với gửi tiền ngân hàng online bạn có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi tiện lợi. 

Đồng thời, bạn có thể kiểm tra tiền gốc, tiền lãi, thời điểm tất toán nhanh chóng trên ứng dụng mobile banking/internet banking. Nếu có vấn đề phát sinh thì bạn có thể phát hiện và báo ngay cho ngân hàng để kịp thời được hỗ trợ và đảm bảo an toàn cho tiền gửi.

Xem thêm: [GIẢI ĐÁP] Có nên gửi tiết kiệm online không?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi có tính bảo mật và an toàn cao 

2. Rủi ro khi gửi tiết kiệm online và cách khắc phục

Gửi tiết kiệm online có lãi suất cao hơn gửi trực tiếp, do đó đây cũng là hình thức được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, bất kể hình thức gửi tiền tiết kiệm nào cũng đều có lợi ích và rủi ro. Trong đó, hình thức luôn được đánh giá cao về độ an toàn như gửi tiết kiệm online cũng không phải là ngoại lệ. Tuy nhiên, người gửi chỉ cần một chút cẩn trọng và áp dụng một vài mẹo nhỏ thì các rủi ro này sẽ khó có cơ hội xảy ra. 

2.1. Rủi ro khi gửi tiết kiệm online

Các rủi ro mà người gửi tiết kiệm online có thể gặp đó là:

• Rủi ro từ phía khách hàng: Là sự mất an toàn của tiền gửi tiết kiệm khi khách hàng để lộ thông tin tài khoản, mật khẩu và tạo cơ hội cho kẻ gian rút tiền gửi. Hoặc do khách hàng bị mất các thiết bị điện tử có tài khoản mobile banking/internet banking và mật khẩu là những ký tự dễ nhớ thì cũng có khả năng bị đánh cắp tiền gửi. 

• Rủi ro từ phía ngân hàng: Trường hợp này có thể xảy ra khi đạo đức của nhân viên ngân hàng không đảm bảo. Nhân viên ngân hàng sẽ gian lận và khiến cho số tiền gửi trong tài khoản ít hơn số tiền thực tế khách gửi. 

Khi đó, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm cho sự gian lận này và bồi thường cho người gửi theo quy định. Ngoài ra, khách hàng còn có thể bị hacker chuyển tiền bất hợp pháp nếu nền tảng hệ thống của ngân hàng không được tốt, tính bảo mật không cao. 

Khi gửi tiết kiệm online, nếu nền tảng hệ thống của ngân hàng không tốt thì người gửi có thể bị hack mất tiền gửi 

2.2. Cách gửi tiền online an toàn và hiệu quả

Các rủi ro kể trên có thể khiến khách hàng băn khoăn không biết nên gửi tiết kiệm trực tuyến hay gửi sổ.Người gửi đừng quá lo lắng về các rủi ro trên, hãy ghi nhớ những cách khắc phục sau để đảm bảo an toàn tối đa khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng online: 

• Đổi mật khẩu thường xuyên và cài tối đa các lớp bảo mật (nếu có). Điều này giúp bạn gia tăng thêm tính bảo mật cho tài khoản tiền gửi và hạn chế rủi ro nếu không may bị lộ thông tin mật khẩu. 

• Khi có sự cố hay những dấu hiệu nghi ngờ tiền gửi bị đánh cắp, người gửi nên nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ khóa tài khoản hoặc có phương án giải quyết phù hợp. 

• Luôn thoát tài khoản hoàn toàn sau mỗi lần sử dụng để tránh bị rút tiền trong tài khoản tiền gửi nếu không may bị mất thiết bị có cài ứng dụng mobile banking/internet banking.

Đồng thời khi thực hiện đăng nhập tài khoản, bạn nên tìm cách che thông tin, không tạo cơ hội cho người khác nhìn thấy. Kẻ gian sẽ lợi dụng, ghi tài khoản, mật khẩu và có thể xâm phạm, chiếm đoạt tiền gửi của bạn.  

• Tạo thói quen thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản, tổng số tiền gốc, lãi. Điều này giúp bạn quản lý, kiểm soát tiền gửi tốt và sớm phát hiện ra các sự cố rút tiền gửi bất hợp pháp.

• Cần tránh tuyệt đối việc nhờ người khác thực hiện các giao dịch trên tài khoản tiết kiệm online. Lý do bởi bạn có thể bị lộ toàn bộ các thông tin về tài khoản, tiền gửi và có thể gây ra những rủi ro không lường trước được. 

Bạn nên thường xuyên kiểm số dư tài khoản, biến động tiền gốc, lãi để kiểm soát tiền gửi tốt và sớm phát hiện ra các rủi ro cho tiền gửi tiết kiệm 

3. 5 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệm online

Khi gửi tiết kiệm online, bạn cần lưu ý các vấn đề sau để quá trình gửi được suôn sẻ, thuận lợi và hưởng tối đa lợi ích.

• Lựa chọn ngân hàng, đối tác uy tín khi gửi tiết kiệm online: Đây là một yếu tố quan trọng sẽ quyết định tới sự an toàn và lợi ích của người gửi. Những ngân hàng uy tín với nền tảng hệ thống bảo mật cao, thường xuyên nâng cấp sẽ hạn chế bị xâm nhập bởi kẻ xấu. Cùng với quá trình hoạt động lâu dài, ổn định sẽ giúp khách hàng yên tâm với tiền gửi của mình. 

• Thường xuyên kiểm tra số dư, tình trạng sổ tiết kiệm: Việc làm này giúp bạn quản lý tiền gửi tốt, sớm phát hiện các sự cố gây thất thoát tiền gửi để khắc phục kịp thời.

• Cài bảo mật nhiều lớp: Mỗi lớp bảo mật sẽ gia tăng khả năng bảo vệ cho tài khoản tiền gửi tiết kiệm online của bạn. Vì vậy, hãy cài nhiều lớp bảo mật để tiền gửi của bạn có độ an toàn cao nhất.

• Thông báo ngay với ngân hàng khi thấy có vấn đề bất thường: Nếu bạn lo lắng về sự an toàn của tiền gửi như: bị mất điện thoại/máy tính, có người biết tài khoản, mật khẩu đăng nhập... thì cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.

• Liên hệ với ngân hàng để được trợ giúp khi cần: Trong quá trình thực hiện các giao dịch như gửi tiền, rút lãi, tất toán…, nếu gặp bất kỳ khó khăn nào thì bạn hãy liên hệ với ngân hàng để được trợ giúp. Ngân hàng sẽ giúp bạn khắc phục khó khăn và thực hiện giao dịch nhanh chóng theo yêu cầu.

Hãy lựa chọn những ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm online nhằm đảm bảo an toàn cho tiền gửi của bạn 

4. Gửi tiết kiệm online nhanh chóng, an toàn với SeAMobile/SeANet

Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn và sở hữu nền tảng hệ thống tốt, SeABank được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn gửi tiết kiệm online. SeABank sẽ mang lại cho người gửi tiết kiệm online nhiều lợi ích lớn như:

• Hệ thống bảo mật nhiều lớp với công nghệ tiên tiến nhất thế giới: Để gửi tiền tiết kiệm, rút tiền, tất toán sổ thì bạn cần thực hiện qua nhiều bước bảo mật như: đăng nhập tài khoản, nhập mật khẩu hoặc cài đặt mật khẩu vân tay, Face ID. 

Sau đó, cần phải xác nhận mã OTP do hệ thống ngân hàng gửi về tin nhắn qua số điện thoại đăng ký hay email. Vì vậy, các giao dịch với gói tiền gửi tiết kiệm tại SeABank hầu hết chỉ được thực hiện bởi người gửi nên đảm bảo tính an toàn, bảo mật cao.

• Kiểm soát tài khoản, tiền gửi tiết kiệm online của mình: Khi muốn kiểm tra tiền gốc, tiền lãi, thời gian đáo hạn, người gửi chỉ cần truy cập vào SeAMobile/SeANet. Trên ứng dụng sẽ hiển thị mọi thông tin cần thiết để người gửi quản lý tài khoản tiền gửi tiết kiệm một cách thường xuyên, nhanh chóng.

• Gửi tiết kiệm bất cứ khi nào, ở bất cứ đâu: Giao dịch gửi tiết kiệm có thể thực hiện ngay trên ứng dụng SeAMobile/SeANet. Người gửi không cần phải đến ngân hàng nên tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn hơn so với việc cầm một số tiền lớn di chuyển tới ngân hàng.

• Gửi tiết kiệm online với lãi suất cao hơn so với ở quầy: Hiện nay SeABank áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn so với gửi tại quầy từ 0,1 – 0,3%/năm (tùy vào quy định của SeABank trong từng thời kỳ). 

Ngoài ra, trong ứng dụng SeAMobile/SeANet còn có tính năng “Tiết kiệm gợi ý” giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn được sản phẩm tiết kiệm phù hợp và cách gửi tiết kiệm online hiệu quả để tối đa tiền lãi nhận được.

SeABank gửi tiền tiết kiệm online nhanh chóng, an toàn, lãi suất cao 

Các bước gửi tiết kiệm online trên SeAMobile/SeANet:

• Bước 1: Bạn đăng nhập vào SeAMobile/SeANet và điền mật khẩu.

• Bước 2: Bạn vào danh mục “Gửi tiết kiệm”, lựa chọn gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu.

• Bước 3: Sau khi lựa chọn được sản phẩm tiết kiệm phù hợp, bạn nhập các thông tin như: tài khoản trích nợ, số tiền tiết kiệm, kỳ hạn, phương thức chuyển tiếp kỳ hạn và  bấm “Thực hiện” để tiếp tục bước tiếp theo. 

• Bước 4: Thực hiện xác nhận bằng mã OTP mà ngân hàng gửi về là hoàn thiện gửi tiền tiết kiệm online.

Xem hướng dẫn chi tiết các bước gửi tiền ngân hàng online tại SeABank với SeANet/SeAMobile tại đây:

https://drive.google.com/file/d/1ps5weBA_L1Tx7Ung_4ZyszCRLAPYUB5o/view 

Gửi tiết kiệm online trên SeAMobile/SeANet của SeABank nhanh chóng, dễ dàng

Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã giải đáp được băn khoăn gửi tiết kiệm online có an toàn không. Đây là hình thức gửi an toàn, bảo mật cao và mang lại nhiều lợi ích cho người gửi. Bạn chỉ cần cẩn trọng và ghi nhớ những lưu ý cần thiết thì gửi tiết kiệm trực tuyến vẫn là hình thức lý tưởng, an toàn và tối ưu nhất. 

Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.
 

Chúng tôi muốn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Một số liên kết trên trang này - được đánh dấu rõ ràng - có thể đưa bạn đến một trang web đối tác và có thể dẫn đến việc chúng tôi kiếm được hoa hồng giới thiệu. Để biết thêm thông tin, hãy xem cách chúng tôi kiếm tiền. How We Make Money.

Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một trong những công cụ tốt nhất có sẵn cho người tiết kiệm, cho dù bạn đang xây dựng một quỹ khẩn cấp hoặc đặt tiền mặt cho một mục tiêu ngắn hạn khác. & NBSP;

Trước cuộc họp Dự trữ Liên bang Thứ Tư, các chuyên gia dự đoán Fed sẽ tăng lãi suất lần thứ sáu trong năm nay. Điều đó có nghĩa là các ngân hàng cũng sẽ tiếp tục tăng lãi suất. Mặc dù lãi suất cao hơn có thể làm cho chi phí vay đắt hơn, người tiết kiệm có thể tận dụng thu nhập cao hơn trên số dư tài khoản tiết kiệm năng suất cao.

Một số tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất hiện nay kiếm được 3,00% APY trở lên. Ở đây, thêm về mức giá tốt nhất ngay bây giờ:

Tại sao chúng tôi nghĩ rằng các tài khoản tiết kiệm trực tuyến là cạnh tranh nhất:

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao nhất cho khoản tiết kiệm của bạn, tính phí vài tháng hoặc phí bảo trì và có yêu cầu số dư tối thiểu giá cả phải chăng, nếu có. Các ngân hàng trực tuyến cung cấp các tính năng cạnh tranh để cạnh tranh với các tổ chức tài chính truyền thống lớn. Và bởi vì họ không có chi phí chi phí tương tự như các tổ chức truyền thống đó, khách hàng có thể hưởng lợi từ việc tiết kiệm dưới dạng APY cao hơn. Trước khi bạn mở bất kỳ tài khoản mới nào, hãy đảm bảo bạn so sánh mức giá và tính năng tại các ngân hàng trực tuyến khác nhau để tìm tài khoản phù hợp nhất cho bạn.

Ngày nay, lãi suất tài khoản tiết kiệm đang ngày càng cạnh tranh.

Kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu tăng lãi suất vào đầu năm nay, nhiều ngân hàng, đến lượt nó, đã tăng APYS trên các tài khoản tiết kiệm của người tiêu dùng. Trung bình quốc gia hiện vẫn nằm ở mức 0,21%, nhưng nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp tài khoản tiết kiệm năng suất cao với tỷ lệ cao hơn 10 lần so với đó.

Và trong khi lợi suất 2% hoặc 3% không nhiều như bạn có thể kiếm được bằng cách chấp nhận nhiều rủi ro hơn với danh mục đầu tư, nó có thể giúp bạn duy trì một chút sức mạnh chi tiêu của bạn trong một tài khoản an toàn, không có rủi ro-cho dù Bạn đang tìm kiếm một nơi cho quỹ khẩn cấp của bạn hoặc tiết kiệm ngắn hạn khác.

Tại đây, một danh sách của một số mức tiết kiệm tốt nhất trên thị trường hiện nay và chi tiết bạn nên biết trước khi chọn một tài khoản tiết kiệm trực tuyến.

Ngân hàng Quốc gia Mỹ. The NextAdvisor editorial team updates this information regularly, though it is possible APYs have changed since they were last updated. Also, some APYs may vary based on where you live.

Khám phá ngân hàng

FNBO trực tiếp

2,15%

Ngân hàng Varo

2,00%

• Các APY được hiển thị ở trên là vào ngày 31 tháng 10 năm 2022. Chúng là các APY có sẵn cho số dư nhỏ nhất và/hoặc tiền gửi mở có thể. Nhóm biên tập NextAdvisor cập nhật thông tin này thường xuyên, mặc dù có thể APY đã thay đổi kể từ khi chúng được cập nhật lần cuối. Ngoài ra, một số APY có thể thay đổi dựa trên nơi bạn sống.
• Tuần này với tỷ lệ tiết kiệm năng suất cao
• Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm tiếp tục tăng khi Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục một chuỗi tăng lãi suất. Tỷ lệ trung bình hàng tuần đã thực hiện một bước nhảy lớn, từ 2,54% đến 2,73% trong tuần này, với một số ngân hàng tăng tỷ lệ của họ trước cuộc họp Fed vào tuần tới.
• Biểu đồ dưới đây cho thấy tỷ lệ này tăng lên như thế nào theo thời gian. Các ngân hàng được liệt kê theo thứ tự bảng chữ cái và các mức giá này từ cuối tháng 7 đến hôm nay:
• Với lãi suất dự kiến ​​sẽ tăng trở lại tại hai cuộc họp cuối cùng của Fed trong năm nay, bây giờ là thời điểm tuyệt vời để đảm bảo tiền của bạn có tỷ lệ biến cạnh tranh, vì vậy bạn có thể duy trì giá trị tốt nhất lâu dài. Khi nhiều tài khoản vượt qua ngưỡng 3,00%, một số tài khoản đang thực hiện các bước nhảy lớn hơn. Hai ngân hàng trong tuần này thậm chí đã tăng lãi suất lên 3,50% APY.
• Ở đây, một cái nhìn chi tiết về những thay đổi về tỷ lệ mà chúng ta đã thấy trong tuần này:
• Tiết kiệm đô la trực tiếp: 3,11% đến 3,50% APY
• Ngân hàng Oak Live: 2,30% đến 2,75% APY
• Tiết kiệm bánh mì: 2,90% đến 3,00% APY
• Marcus của Goldman Sachs: 2,35% đến 2,50% APY

Ngân hàng Quốc gia American Express: 2,25% đến 2,35% APY

Vốn một: 2,35% đến 3,00% APY

Synchrony Bank: 2,45% đến 2,75% APY

Ngân hàng Quốc gia Mỹ

Chi nhánh ngân hàng tiêu dùng của American Express cung cấp các tùy chọn tiết kiệm trực tuyến và CD trực tuyến năng suất cao với mức giá tốt cho người tiết kiệm. Mặc dù nó không cung cấp quyền truy cập ATM, bạn có thể dễ dàng liên kết nhiều tài khoản với các ngân hàng khác nhau với khoản tiết kiệm Mỹ của bạn để chuyển khoản. American Express không có ứng dụng di động để truy cập thông tin tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn; Các tính năng ứng dụng di động của American Express chỉ dành cho chủ thẻ tín dụng. & NBSP;

Barclays

Bộ phận ngân hàng cá nhân trực tuyến của Barclays tại Hoa Kỳ, Barclays Bank Del biết, cung cấp cả tài khoản tiết kiệm năng suất cao và các tùy chọn CD. Giống như các ngân hàng trực tuyến khác trong danh sách này, Barclays không có sản phẩm tài khoản kiểm tra và không cho phép truy cập ATM, điều này có thể không thuận lợi cho ngân hàng một cửa. Nhưng nó có tỷ lệ cạnh tranh liên tục và dễ dàng truy cập cho những người không có tâm trí trực tuyến.

Tiết kiệm bánh mì

Tiết kiệm bánh mì trước đây được gọi là Ngân hàng Comenity. Tiết kiệm bánh mì cung cấp đĩa CD ngoài mức tiết kiệm năng suất cao và là một phần của tài chính bánh mì, cung cấp các sản phẩm tài chính như các khoản vay, thẻ tín dụng hoàn lại tiền, v.v. Bạn sẽ cần gửi ít nhất 100 đô la trong tài khoản của mình để kiếm được tiền lãi khi tiết kiệm bánh mì.

Vốn một

Bộ phận ngân hàng trực tuyến Capital One, xây dựng dựa trên các dịch vụ thẻ tín dụng của mình với CD, kiểm tra và tài khoản tiết kiệm, bao gồm tiết kiệm hiệu suất 360. Cùng với bộ sản phẩm đầy đủ của mình, Capital One có các địa điểm chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ ngoài Capital One Cafés. Nếu bạn không hoàn toàn sẵn sàng cam kết với một ngân hàng chỉ trực tuyến, tài khoản Hiệu suất 360 của Capital One có thể là một cách tốt để mạo hiểm vào ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng thuế TNDN

Ngân hàng thuế TNDN là một bộ phận trực tuyến của Ngân hàng Citizens đầu tiên. Nó cung cấp tài khoản tiết kiệm, kiểm tra tài khoản và CD, cũng như các khoản vay. Bạn sẽ cần 100 đô la để mở tài khoản kết nối tiết kiệm cit CIT và kiếm lãi và bạn có thể truy cập tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua thiết bị di động.

Phát hiện

Khám phá có thể được biết đến nhiều nhất với doanh nghiệp thẻ tín dụng của mình, nhưng các tùy chọn ngân hàng trực tuyến của ngân hàng rất phong phú và cung cấp tỷ lệ cạnh tranh, các sản phẩm của nó bao gồm kiểm tra, tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD. Bạn có thể truy cập thông tin tài khoản của mình qua ứng dụng di động hoặc trực tuyến và xem tất cả các tài khoản của bạn với Discover ở một nơi. Khám phá Ngân hàng là một lựa chọn tuyệt vời cho một người thích tất cả các tài khoản của họ ở một nơi.

Tiết kiệm đô la trực tiếp

Dollar Savings Direct là bộ phận trực tuyến của Ngân hàng Di cư có trụ sở tại New York, cung cấp cả tiết kiệm trực tuyến và đĩa CD năng suất cao. Bạn không thể mở một tài khoản kiểm tra với tiết kiệm đô la trực tiếp hoặc truy cập tiền của bạn thông qua ATM. Và trong khi nó không cung cấp các tính năng tiết kiệm và theo dõi các tính năng trực tuyến của các ngân hàng khác hoặc một ứng dụng di động, Dollar Savings Direct có thể là một lựa chọn vững chắc cho một người tìm kiếm trải nghiệm trực tuyến đơn giản. Liên kết tài khoản kiểm tra hiện tại của bạn khi mở tài khoản và điều đó trở thành tiền tài khoản mặc định sẽ chuyển đến và từ; Sau 60 ngày kể từ khi mở tài khoản, bạn có thể thêm tài khoản kiểm tra bên ngoài thứ hai.

FNBO trực tiếp

FNBO Direct là một ngân hàng trực tuyến và bộ phận của Ngân hàng Quốc gia đầu tiên của Omaha. Nó cung cấp một danh mục tài khoản nhỏ bao gồm tùy chọn tiết kiệm năng suất cao và tài khoản kiểm tra thu tiền lãi. Bạn có thể truy cập tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động.

Ngân hàng cho vay Câu lạc bộ

Lending Club Bank là một ngân hàng trực tuyến bắt đầu vào năm 2007 và cung cấp một loạt các sản phẩm bao gồm tiết kiệm năng suất cao, đĩa CD, tài khoản kiểm tra phần thưởng, cho vay, v.v. Bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình trực tuyến và thông qua ứng dụng di động cho vay Club Club.

Ngân hàng Oak sống

Live Oak Bank là một ngân hàng trực tuyến được thành lập vào năm 2008 và có trụ sở tại Wilmington, Bắc Carolina. Nó cung cấp cả tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản CD, nhưng không có tùy chọn kiểm tra hoặc truy cập ATM. Các dịch vụ sản phẩm trực tiếp Oak Oak là tối thiểu cho ngân hàng cá nhân, nhưng họ luôn cung cấp mức giá phù hợp với các apys hàng đầu trên thị trường. Bạn thậm chí có thể xem tài khoản ngân hàng bên ngoài của mình trong ứng dụng Oak Oak, có thể đơn giản hóa ngân hàng hàng ngày của bạn.

Marcus của Goldman Sachs

Marcus là bộ phận ngân hàng tiêu dùng trực tuyến của Goldman Sachs, và thường xuyên đủ điều kiện trong số các ưu đãi lãi suất cao nhất cho các sản phẩm tiết kiệm năng suất cao và CD. Marcus cũng cung cấp các khoản vay cá nhân. Marcus đã giới thiệu một ứng dụng di động vào năm 2020, có các tính năng tiêu chuẩn như xem hoạt động tài khoản và thực hiện chuyển khoản, đồng thời cung cấp một công cụ để trực quan hóa tiết kiệm của bạn theo thời gian. Marcus hiện không cung cấp tùy chọn kiểm tra, nhưng nó có thể hoàn thành việc chuyển nhượng trong cùng ngày dưới 100.000 đô la cho các ngân hàng khác.

Ngân hàng liên minh chính

Ngân hàng Prime Alliance bắt đầu vào năm 2004. Nó có trụ sở tại Utah nhưng mở cửa cho người tiêu dùng trực tuyến trên toàn quốc và các dịch vụ tài khoản tiền gửi đầy đủ dịch vụ của nó bao gồm kiểm tra, tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD. Prime Alliance có một chi nhánh ở Utah, nhưng khách hàng tài khoản tiết kiệm cá nhân được phục vụ thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc di động.

Salem năm trực tiếp

Salem Five Direct là bộ phận trực tuyến của Salem Five Bank có trụ sở tại Massachusetts. Cùng với tài khoản tiết kiệm năng suất cao, ngân hàng cũng cung cấp tài khoản kiểm tra và đĩa CD. Bạn cần phải gửi ít nhất 10 đô la để mở tài khoản tiết kiệm của mình và kiếm được lãi.

Đồng bộ

Synchrony là một ngân hàng trực tuyến cung cấp một loạt các sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm năng suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD, tất cả đều có sản lượng cạnh tranh. Synchrony chỉ trực tuyến và bạn có thể truy cập thông tin tài khoản đồng bộ của mình thông qua ứng dụng di động hoặc trực tuyến. Đồng bộ không bao gồm một tài khoản kiểm tra trong số các sản phẩm tiền gửi của mình, vì vậy bạn sẽ cần đảm bảo bạn có tài khoản bên ngoài để chuyển tiền.

Synchrony cung cấp một thẻ ATM tùy chọn cho khách hàng tiết kiệm năng suất cao. Không có phí ATM để rút tiền mặt của bạn và bạn có thể được hoàn trả cho bất kỳ khoản phí ATM nào từ các tổ chức khác lên tới $ 5 mỗi chu kỳ tuyên bố.

Ngân hàng Tab

Ngân hàng Tab, hoặc Ngân hàng Liên minh Giao thông, được thành lập tại Utah vào năm 1998. Ngân hàng bắt đầu phục vụ cho các tài xế xe tải và hoạt động chủ yếu bên trong các điểm dừng xe tải trước khi mở rộng để cung cấp một số sản phẩm ngân hàng cá nhân cho khách hàng bên ngoài ngành, bao gồm tiết kiệm, kiểm tra, kiểm tra, Tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD. Bạn có thể sử dụng nền tảng di động ngân hàng và các công cụ báo cáo trực tuyến để theo dõi thu nhập và hoạt động của bạn.

UFB trực tiếp

UFB Direct là một ngân hàng trực tuyến và bộ phận của Ngân hàng Axos. Các dịch vụ tiền gửi duy nhất của nó là một tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ. Không có phí bảo trì hàng tháng, không có tiền gửi tối thiểu và không có yêu cầu số dư tối thiểu cho tiết kiệm năng suất cao.

Ngân hàng Varo

Varo Bank là một ngân hàng kỹ thuật số cung cấp tài khoản ngân hàng với phần thưởng thẻ ghi nợ ngoài mức tiết kiệm năng suất cao. Tài khoản tiết kiệm từ VARO có lãi suất theo cấp bậc và bạn phải đáp ứng các điều kiện nhất định để đủ điều kiện. Để đủ điều kiện nhận lãi suất ở trên, bạn phải duy trì ít nhất số dư 4,95 đô la trong mỗi tháng 31 ngày và 5,12 đô la mỗi tháng 30 ngày trong tài khoản của bạn.

Hướng dẫn NextAdvisor, để chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất và tỷ lệ

• Cách tìm tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất
• Thuật ngữ tài khoản tiết kiệm trực tuyến
• Tài khoản tiết kiệm là gì?
• Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?
• Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?
• Cách tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoạt động
• Những gì cần xem xét trước khi nhận được một tài khoản tiết kiệm
• Khi nào bạn nên sử dụng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến?
• Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến
• Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có an toàn không?
• Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn
• Các tùy chọn tiết kiệm năng suất cao khác
• Làm thế nào tài khoản tiết kiệm lãi suất thay đổi theo thời gian
• Câu hỏi thường gặp về tài khoản tiết kiệm

Cách tìm tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất

Thuật ngữ tài khoản tiết kiệm trực tuyến

Tài khoản tiết kiệm là gì?

Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?

Cách tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoạt động

• Những gì cần xem xét trước khi nhận được một tài khoản tiết kiệm The amount of interest your account earns over the course of a year. This percentage is calculated using the account’s interest rate and how often interest compounds annually.
• Khi nào bạn nên sử dụng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến? The amount you can earn on both your principal, or the money you put directly into your account, and on interest as it accumulates. As you earn interest, it’s added to your principal and itself earns interest the next time interest accrues. Many savings accounts compound interest monthly.
• Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến Some banks require a minimum deposit to open an account. There may be a time limit in which to deposit, so make sure you have the minimum up front before opening your account.
• Số dư yêu cầu tối thiểu: Một số ngân hàng cũng có thể đặt ngưỡng tối thiểu mà tại đó số dư tài khoản của bạn phải ở lại. Nếu bạn giảm xuống dưới mức tối thiểu này, bạn có thể bị tính phí hoặc nhận lãi suất thấp hơn. Some banks may also set a minimum threshold at which your account balance must remain. If you fall below this minimum, you may be charged a fee or take on a lower interest rate.

Tài khoản tiết kiệm là gì?

Tài khoản tiết kiệm là tài khoản an toàn trong đó bạn có thể lưu trữ tiền của mình. Chúng có thể được cung cấp bởi các tổ chức lớn, trực tiếp hoặc các ngân hàng trực tuyến nhỏ hơn. & NBSP;

Bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm (hoặc nhiều tài khoản) để tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua trong tương lai hoặc bỏ tiền trong trường hợp khẩn cấp. Tài khoản tiết kiệm thường cung cấp một số tiền lãi kiếm được trên số dư của bạn, vì vậy tiền của bạn có thể tăng theo thời gian và chúng cũng tương đối lỏng, có nghĩa là bạn có thể di chuyển tiền vào và ra dễ dàng.

Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?

Có nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau, từ kiểm tra tài khoản đến tiết kiệm và thậm chí các tài khoản đầu tư. Khi nói đến tiết kiệm rủi ro thấp, có hai loại tài khoản chính để tìm kiếm:

• Tài khoản tiết kiệm truyền thống: Bạn thường tìm thấy các tài khoản này tại các tổ chức tài chính trực tiếp tiêu chuẩn. Các tài khoản tiết kiệm truyền thống là thuận tiện nếu bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng, nhưng bạn sẽ kiếm được rất ít tiền lãi cho khoản tiết kiệm của mình. Lãi suất trung bình quốc gia hiện tại trên các tài khoản này chỉ là 0,10%. You’ll typically find these accounts at standard brick-and-mortar financial institutions. Traditional savings accounts are convenient if you already have a relationship with the bank, but you’ll earn very little interest on your savings. The current national average interest rate on these accounts is just 0.10%.
• Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: Các tài khoản này thường được tìm thấy tại các ngân hàng trực tuyến hoặc các chi nhánh chỉ trực tuyến của các thương hiệu ngân hàng lớn hơn-nhưng cung cấp nhiều giá trị lãi suất hơn. Các tài khoản năng suất cao với một số mức giá tốt nhất hiện nay vẫn cung cấp hơn 10 lần tài khoản tiết kiệm truyền thống trung bình. These accounts are most often found at online banks or online-only branches of larger banking brands — but offer much more interest value. High-yield accounts with some of the best rates today still offer more than 10x the average traditional savings account.

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?

Có hai sự khác biệt chính giữa tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống: quyền truy cập và lãi suất. & NBSP;

Thông thường bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm truyền thống với một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng truyền thống, vì vậy, nó dễ dàng đi vào chi nhánh ngân hàng và rút tiền, chuyển nhượng hoặc gửi tiền khi bạn cần. Hầu hết các ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh trực tiếp, vì vậy bạn sẽ cần tiến hành tất cả các hoạt động tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động.

Nhưng vì họ tiết kiệm tiền cho chi phí chi phí liên quan đến chi nhánh ngân hàng, các ngân hàng trực tuyến có thể chuyển tiền tiết kiệm của họ cho khách hàng dưới dạng lãi suất cao hơn. Do đó, các tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường cung cấp năng suất tiết kiệm cao hơn nhiều so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Một sự khác biệt lớn khác giữa các tài khoản này là phí. Trong hầu hết các trường hợp, nó dễ dàng tránh phí với tài khoản tiết kiệm trực tuyến (và họ thường không tính phí hàng tháng), trong khi tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể tính một số khoản phí khác nhau nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu hoặc tối thiểu tài khoản nhất định.

Cách tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoạt động

Tài khoản tiết kiệm là tài khoản an toàn trong đó bạn có thể lưu trữ tiền của mình. Chúng có thể được cung cấp bởi các tổ chức lớn, trực tiếp hoặc các ngân hàng trực tuyến nhỏ hơn. & NBSP;

Bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm (hoặc nhiều tài khoản) để tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua trong tương lai hoặc bỏ tiền trong trường hợp khẩn cấp. Tài khoản tiết kiệm thường cung cấp một số tiền lãi kiếm được trên số dư của bạn, vì vậy tiền của bạn có thể tăng theo thời gian và chúng cũng tương đối lỏng, có nghĩa là bạn có thể di chuyển tiền vào và ra dễ dàng.

Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?

Có nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau, từ kiểm tra tài khoản đến tiết kiệm và thậm chí các tài khoản đầu tư. Khi nói đến tiết kiệm rủi ro thấp, có hai loại tài khoản chính để tìm kiếm:

Tài khoản tiết kiệm truyền thống: Bạn thường tìm thấy các tài khoản này tại các tổ chức tài chính trực tiếp tiêu chuẩn. Các tài khoản tiết kiệm truyền thống là thuận tiện nếu bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng, nhưng bạn sẽ kiếm được rất ít tiền lãi cho khoản tiết kiệm của mình. Lãi suất trung bình quốc gia hiện tại trên các tài khoản này chỉ là 0,10%.

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: Các tài khoản này thường được tìm thấy tại các ngân hàng trực tuyến hoặc các chi nhánh chỉ trực tuyến của các thương hiệu ngân hàng lớn hơn-nhưng cung cấp nhiều giá trị lãi suất hơn. Các tài khoản năng suất cao với một số mức giá tốt nhất hiện nay vẫn cung cấp hơn 10 lần tài khoản tiết kiệm truyền thống trung bình.

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?

• Có hai sự khác biệt chính giữa tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống: quyền truy cập và lãi suất. & NBSP;Look for a savings account without lots of fees that could eat away at your funds over time. For example, a bank might charge a monthly fee for not maintaining a minimum balance.
• Thông thường bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm truyền thống với một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng truyền thống, vì vậy, nó dễ dàng đi vào chi nhánh ngân hàng và rút tiền, chuyển nhượng hoặc gửi tiền khi bạn cần. Hầu hết các ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh trực tiếp, vì vậy bạn sẽ cần tiến hành tất cả các hoạt động tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động.Online banks may offer the highest rates on savings accounts these days, but be sure that they are accessible enough for you. Many online banks offer a network of fee-free ATMs where you can withdraw money. Are there any in your vicinity? Getting funds deposited into your account won’t be a problem if you set up direct deposit, but that might not work for someone earning cash regularly. If you regularly want to deposit cash into your account, be sure there’s a way to do that with your online bank before signing up.
• Chân trời thời gian của bạn. Trước khi bạn đặt tất cả tiền mặt của mình vào một tài khoản tiết kiệm, hãy xem xét thời gian bạn muốn sử dụng tiền trước tiên. Mặc dù tài khoản tiết kiệm có thể là một nơi tuyệt vời để lưu trữ tiền mà bạn có thể cần truy cập vội vàng, nhưng bạn có thể tốt hơn khi sử dụng các tùy chọn khác cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn. Đối với các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, bạn có nhiều khả năng đánh bại lạm phát và thấy lợi nhuận đáng kể trên tiền của bạn nếu bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán. & NBSP;Before you put all your cash in a savings account, consider how long you want to sock money away first. While savings accounts can be a great place to store money you might need to access in a hurry, you’re probably better off using other options for long-term savings goals. For long-term goals like retirement, you’re much more likely to beat inflation and see substantial returns on your funds if you invest in the stock market. 

Khi nào bạn nên sử dụng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến?

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tuyến là những cửa hàng tuyệt vời để lưu trữ bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn không cần truy cập ngay lập tức (giữ điều đó trong tài khoản kiểm tra của bạn) và không đầu tư lâu dài (dự phòng rằng trong quỹ hưu trí hoặc tài khoản môi giới) .

Bởi vì các tài khoản tiết kiệm năng suất cao có tính chất lỏng cao, chúng phù hợp với một loạt các nhu cầu tiết kiệm. Bạn thậm chí có thể chọn mở nhiều tài khoản cho các mục đích khác nhau. & Nbsp; & nbsp;

Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể giữ mọi thứ từ quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn đến số tiền mà bạn đã bỏ qua để thanh toán trong tương lai. Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm để đóng góp cho kỳ nghỉ vào năm tới hoặc một mặt hàng vé lớn mà bạn đã để mắt đến. Nó thậm chí có thể là một không gian để cất thêm bất kỳ tiền mặt nào mà bạn muốn giữ an toàn và kiếm được một vài đô la tiền lãi.

Trước đây, CDS hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể là lựa chọn tốt hơn cho tiết kiệm dài hạn, không nghỉ hưu vì tiềm năng lãi suất cao hơn, nhưng trong môi trường tỷ lệ thấp hiện tại, tiết kiệm năng suất cao cung cấp tương tự nếu không phải là APY tốt hơn. Đối với hầu hết mọi người tiết kiệm ngày nay, một tài khoản tiết kiệm trực tuyến linh hoạt, an toàn, lãi suất cao có thể là lựa chọn tốt nhất cho phần lớn nhu cầu tiết kiệm của bạn. & NBSP;

Bạn nên giữ bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình?

Chỉ có bạn mới có thể đánh giá đúng số tiền bạn cảm thấy an toàn nhất khi đã cất giấu trong các khoản tiết kiệm.

Khi nói đến các quỹ khẩn cấp, các chuyên gia thường khuyên bạn nên giữ chi phí trị giá ba đến sáu tháng trong một tài khoản thu tiền lãi, có thể truy cập được. Tuy nhiên, sau suy thoái kinh tế do đại dịch và kết quả là sự không chắc chắn về tài chính, nhiều chuyên gia đã điều chỉnh các khuyến nghị của họ, bây giờ, bạn sẽ tìm thấy lời khuyên trong 6 tháng, 8 tháng, 12 tháng và thậm chí hơn một năm chi phí trị giá hơn một năm.

Tiết kiệm khẩn cấp của bạn nên được dành riêng cho thời gian khó khăn tài chính, chẳng hạn như mất việc làm hoặc furlough, hoặc các chi phí bất ngờ đôi khi phát sinh như hóa đơn y tế và sửa chữa nhà. Nhìn lại lịch sử chi phí của bạn trong nhiều tháng qua và xem xét mức độ an toàn của bạn trong tình hình tài chính hiện tại của mình để giúp bạn xác định tổng số tiền tiết kiệm có ý nghĩa nhất đối với bạn.

Các khoản phí điển hình liên quan đến tài khoản tiết kiệm là gì?

Thiếu phí từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể là một lợi ích lớn cho người tiết kiệm không thể đáp ứng các yêu cầu số dư hoặc tiền gửi tối thiểu. Khi bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới, đây là một số khoản phí để tìm kiếm:

• Phí bảo trì hàng tháng: Phí hàng tháng là tiêu chuẩn giữa các tài khoản tiết kiệm truyền thống và thường có giá vài đô la mỗi tháng. Bạn có thể từ bỏ phí bảo trì hàng tháng bằng cách duy trì số dư tối thiểu hàng ngày hoặc thiết lập chuyển khoản/tiền gửi tự động. Chúng ít phổ biến hơn nhiều trong các ngân hàng trực tuyến và không có tài khoản tiết kiệm nào của chúng tôi tính phí bảo trì hàng tháng. Monthly fees are standard among traditional savings accounts, and typically cost a few dollars each month. You may be able to waive monthly maintenance fees by maintaining a minimum daily balance or setting up automatic transfers/deposits. They are much less common among online banks, and none of our picks for best savings accounts charge a monthly maintenance fee.
• Phí rút tiền: Một số ngân hàng tính phí nếu bạn vượt quá giới hạn rút tiền hàng tháng. Kiểm tra giới hạn của bạn trong tài khoản của bạn Bản in tốt và theo dõi các khoản rút tiền hàng tháng của bạn và chuyển giao hàng tháng để đảm bảo bạn không tính phí. Some banks charge a fee if you go over the monthly withdrawal limit. Check your limit in your account’s fine print and track your monthly withdrawals and outgoing transfers to ensure you’re not charged.
• Phí báo cáo giấy: Bạn có thể bị tính phí để nhận tuyên bố tiết kiệm hàng tháng của mình qua thư. Nếu ngân hàng của bạn tính phí tuyên bố giấy, bạn có thể từ chối và nhận tuyên bố của mình bằng điện tử để tránh chi phí. You may be charged a fee to receive your monthly savings statement via mail. If your bank charges a paper statement fee, you can opt out and receive your statement electronically to avoid the cost.

Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến

Ưu điểm

• Chất lỏng cao và dễ dàng truy cập

• Lãi suất cạnh tranh

• Không có rủi ro (chọn một tài khoản được bảo hiểm FDIC để đảm bảo tiết kiệm tới 250.000 đô la)

• Yêu cầu tiền gửi hoặc số dư thấp hoặc không có tiền gửi tối thiểu

• Phí thấp hoặc không có phí hàng tháng

Nhược điểm

• Tỷ lệ có thể thay đổi và có thể nhanh chóng dao động (mối quan tâm tiềm năng khi tỷ lệ giảm)

• CD hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể cung cấp lãi suất cao hơn (mặc dù chúng có thể so sánh phần lớn ngày nay)

• Một số ngân hàng có thể giới hạn số lần rút tiền cho phép mỗi tháng

• Một số tài khoản có một số yêu cầu nhất định để kiếm được APY được quảng cáo

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có an toàn không?

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến là một nơi an toàn để lưu trữ tiền của bạn. & NBSP;

Để bắt đầu, hãy đảm bảo các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng mà bạn xem xét cho tài khoản tiết kiệm của bạn được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Quản lý Liên minh tín dụng quốc gia (NCAU). Các tài khoản được bảo vệ theo một trong hai tổ chức được bảo hiểm lên tới $ 250.000. & NBSP;

Số tiền bạn giữ trong một tài khoản tiết kiệm cũng an toàn trước biến động thị trường. Chẳng hạn, bạn đã giành được lợi nhuận tương tự từ các khoản tiết kiệm như bạn sẽ đóng góp cho một quỹ chỉ số, nhưng bạn cũng đã giành được bất kỳ rủi ro đầu tư nào. Đó là lý do tại sao các tài khoản tiết kiệm là một nơi an toàn để lưu trữ một quỹ khẩn cấp hoặc bất kỳ khoản tiền nào bạn dự định sử dụng trong tương lai gần. Nhưng họ không phải là một nơi tuyệt vời để xây dựng sự giàu có hoặc giữ tiền tiết kiệm dài hạn như nghỉ hưu-trong trường hợp đó, một IRA 401 (k) hoặc Roth là hữu ích hơn nhiều.

Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn

Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn có thể giúp khởi động sức khỏe tài chính của chúng, cho dù họ có kiếm được tiền lương trong một công việc bán thời gian hoặc tìm cách tiết kiệm một phần quà tặng sinh nhật tiền mặt mỗi năm. Họ thậm chí có thể là điểm khởi đầu cho tiết kiệm đại học cuối cùng.

Tài khoản tiết kiệm cho trẻ vị thành niên thường yêu cầu cha mẹ hoặc người giám hộ trở thành chủ sở hữu chung trên tài khoản, điều đó có nghĩa là bạn cũng có thể đóng góp và giúp quản lý tài khoản. Để mở tài khoản, bạn có thể cần cung cấp một số thông tin cá nhân cho cả bạn và con bạn, chẳng hạn như tên đầy đủ, địa chỉ, thông tin liên hệ, v.v.

Cũng giống như bất kỳ tài khoản nào khác, hãy xem xét các chi tiết như khả năng truy cập, phí và APY tài khoản trước khi bạn mở. Lãi suất cao và không có phí hàng tháng hoặc hàng năm có thể giúp bạn đảm bảo bạn nhận được nhiều nhất từ ​​tài khoản của mình. Và chọn một ngân hàng trực tuyến với quyền truy cập tài khoản dễ dàng thông qua tài khoản trực tuyến hoặc ứng dụng di động có thể giúp bạn và con bạn quản lý tài khoản hiệu quả hơn.

Các tùy chọn tiết kiệm năng suất cao khác

Ngoài các tài khoản tiết kiệm năng suất cao, hai tùy chọn tiết kiệm năng suất cao có thể so sánh bao gồm các tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD. & NBSP;

Tài khoản thị trường tiền tệ có thể cung cấp thanh khoản thậm chí nhiều hơn so với tài khoản tiết kiệm, vì chúng thường đi kèm với việc viết kiểm tra hoặc truy cập thẻ ghi nợ để rút tiền. Trong những năm trước, khi lãi suất cao hơn, một lợi ích lớn trong việc mở tài khoản thị trường tiền tệ là cơ hội để kiếm được năng suất cạnh tranh hơn so với các tài khoản tiết kiệm được cung cấp. Tuy nhiên, ngày nay, sự khác biệt về APY giữa các tài khoản thị trường tiền tệ và tiết kiệm năng suất cao là cận biên. Các tài khoản thị trường tiền tệ thường có các yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn và có thể tính phí cao hơn, điều này hạn chế nhóm người tiết kiệm mà họ có ý nghĩa.

Giấy chứng nhận tiền gửi, hoặc đĩa CD, thường không có chất lỏng như tài khoản tiết kiệm năng suất cao, nhưng chúng có thể cung cấp lãi suất cao hơn. Để mở CD, bạn phải đồng ý gửi một khoản tiền gốc vào tài khoản với tỷ lệ cố định cho một thời hạn cố định (sáu tháng, một năm, năm năm, v.v.). Khi thuật ngữ đó đạt đến ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận được cả tiền gốc và tiền lãi kiếm được. Nhưng nếu bạn rút tiền trước khi đáo hạn, bạn sẽ phải đối mặt với một hình phạt rút tiền sớm.

Trong lịch sử, CD đã cung cấp lãi suất tốt nhất trong số các tài khoản tiền gửi năng suất cao: Để đổi lấy việc khóa tiền của bạn với ngân hàng, bạn đã kiếm được nhiều hơn theo thời gian. Nhưng khi tỷ lệ đã giảm, và đặc biệt là sau khi cắt giảm tỷ lệ của Fed để đáp ứng với đại dịch coronavirus, APYS cho cả CD ngắn hạn và thậm chí dài hạn hiện trông giống với những gì được cung cấp bởi cả thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm năng suất cao.

Làm thế nào tài khoản tiết kiệm lãi suất thay đổi theo thời gian

Tỷ lệ tiết kiệm được gắn chặt với tỷ lệ quỹ liên bang do Cục Dự trữ Liên bang quy định, nhưng các ngân hàng cá nhân tự quyết định khi nào để thay đổi lãi suất thay đổi của họ. Điều đó có nghĩa là tỷ lệ bạn mở tài khoản của mình không phải là số tiền được đảm bảo mà bạn sẽ kiếm được theo thời gian. Tuy nhiên, bạn không nhất thiết phải dự đoán APY thay đổi hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng. Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm thường vẫn ổn định trong vài tháng một lần.

Hiếm khi những thay đổi có thể xảy ra nhanh hơn, chẳng hạn như theo quyết định khẩn cấp của Fed về mức thấp hơn gần bằng 0 khi bắt đầu đại dịch Covid-19 vào tháng 3 năm 2020. & NBSP; Khi Fed tiếp tục tăng lãi suất vào năm 2022, nhiều ngân hàng cũng Phản ứng với việc tăng tốc độ nhanh chóng ngày hôm nay. Chỉ trong năm nay, một số ngân hàng đã tăng APY từ khoảng 0,5% lên 3,00% trở lên.

Nhiều ngân hàng cũng thực hiện thay đổi lãi suất của họ cùng một lúc, vì vậy nếu bạn có nhiều tài khoản và một người thực hiện thay đổi lãi suất, thì hãy ngạc nhiên nếu một người khác theo dõi ngay sau đó. & NBSP;

Tài khoản tiết kiệm Câu hỏi thường gặp

Tại sao các ngân hàng trực tuyến trả lãi nhiều hơn?

Bởi vì họ không có chi nhánh ngân hàng, các ngân hàng trực tuyến có ít chi phí chi phí hơn so với các tổ chức tài chính bằng gạch. Do đó, các ngân hàng này có thể chuyển các khoản tiết kiệm đó cho khách hàng (và thêm ưu đãi cho khách hàng mới) dưới dạng lãi suất cao hơn và phí thấp hơn.

Tôi có phải trả thuế trên tài khoản tiết kiệm của mình không?

Bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm của bạn, nhưng tiền lãi bạn kiếm được trên số dư của bạn là phải chịu thuế. Trước khi mùa thuế bắt đầu, ngân hàng của bạn sẽ phát hành Mẫu 1099-in, mà bạn có thể sử dụng để báo cáo bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được trong suốt cả năm trên tờ khai thuế.

Bạn nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?

Số lượng tài khoản tiết kiệm bạn có sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tiết kiệm của bạn và số lượng tài khoản bạn có thể duy trì. Bạn nên có ít nhất một tài khoản cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình. Nhưng bạn có thể chọn giữ tiền tiết kiệm cho các mục đích khác nhau trong các tài khoản riêng biệt (ví dụ như tiết kiệm khẩn cấp và tiền mà bạn tiết kiệm cho một đám cưới). Nhiều tài khoản có thể giúp phân biệt các mục tiêu tiết kiệm để bạn không chi tiền tiết kiệm cho mục đích này cho một mục đích khác.

Tôi có thể thực hiện thanh toán và mua hàng từ tài khoản tiết kiệm của mình không?

Nói chung, bạn không thể mua hàng trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm của mình. Trong một số trường hợp, bạn có thể thiết lập các khoản ghi nợ trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm của mình. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn muốn sử dụng tiền tiết kiệm của mình để mua hàng, bạn nên rút tiền hoặc chuyển nó sang tài khoản khác (như tài khoản kiểm tra của bạn) nơi bạn có thể sử dụng thẻ séc hoặc thẻ ghi nợ để giao dịch.

Bạn có thể mất tiền trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao không?

Không có rủi ro liên quan đến tài khoản tiết kiệm năng suất cao; Bạn có thể rút tiền tiết kiệm đầy đủ của bạn bất cứ lúc nào. Miễn là bạn chọn một tài khoản với một ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC, bạn có thể gửi tới 250.000 đô la mà không phải lo lắng về việc mất nó, ngay cả khi ngân hàng đóng cửa.

Ngân hàng tiết kiệm trực tuyến tốt nhất là gì?

5 tài khoản tiết kiệm hàng đầu mà mọi người nên có là gì?

Tôi có thể nhận được 5% tiền lãi từ tiền của mình ở đâu?

Ngân hàng nào cung cấp 7% tiền lãi cho tài khoản tiết kiệm?