Khi vướng nợ xấu, nhiều ngân hàng sẽ không thực hiện cho vay bởi thông tin nợ xấu được cập nhật trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam CIC. Vậy thời gian lưu giữ nợ xấu trên hệ thống nào là bao lâu? Show Thời hạn lưu giữ lịch sử nợ xấu trên CIC là bao lâu? Nợ xấu là một trong các thông tin tiêu cực về khách hàng vay bên cạnh thông tin về việc vi phạm nghĩa vụ thanh toán, hành vi vi phạm pháp luật, bị khởi kiện, khởi tố... Hiện nay, căn cứ Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ được phân loại thành 05 nhóm gồm: Nợ nhóm 1 là nợ tiêu chuẩn, nợ nhóm 2 là nợ cần chú ý, nợ nhóm 3 là nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nhóm 4 là nợ nghi ngờ và nợ nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn. Đồng thời, khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN khẳng định: Nợ xấu (NPL) là nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 Như vậy, nếu nợ của khách hàng chỉ nằm trong nhóm 1 và nhóm 2 thì vẫn là nợ tiêu chuẩn, có khả năng thu hồi và chỉ khi thuộc nhóm 3, 4, 5 thì mới bị phân vào nhóm nợ xấu, cần theo dõi và sau này sẽ khó vay được tại các ngân hàng cũng như công ty tài chính khác. Thông tin về nợ xấu sẽ được cập nhật, lưu giữ và bảo mật để khai thác, sử dụng trên Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Centre, sau đây gọi là CIC). Về thời gian lưu giữ và cung cấp lịch sử nợ xấu trên CIC, khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định như sau: Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác Căn cứ quy định này có thể thấy, thông tin nợ xấu của khách hàng vay sẽ được CIC cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm. Tuy nhiên, căn cứ chính sách cung cấp thông tin của CIC, nếu khách hàng có nợ xấu với dư nợ dưới 10 triệu đồng thì CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin ngay sau khi khách hàng tất toán và thông tin tất toán được ngân hàng báo cáo. Như vậy, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được CIC cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm. Sau khoảng thời gian này, khách hàng có thể sẽ được cho vay tiếp. Tuy nhiên, thực tế khả năng được vay tiếp khá thấp. Với khoản dư nợ dưới 10 triệu đồng thì thông tin nợ xấu sẽ được xoá ngay sau khi tất toán và tổ chức tín dụng báo cáo với CIC.  Khách hàng vay cần làm gì để xoá lịch sử nợ xấu? Việc xoá nợ xấu là một trong những cách vô cùng cần thiết để tăng khả năng khách hàng có thể vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính nếu trước đó có lỡ vướng vào nợ xấu. Do đó, trước khi thực hiện vay tiền tại ngân hàng, khách hàng có thể tự mình hoặc liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để kiểm tra tình trạng nợ của mình trên hệ thống CIC. Bởi căn cứ khoản 2 Điều 7 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, các ngân hàng tự nguyện cung cấp về nhóm nợ, số tiền, số ngày và số lần quá hạn... cho CIC. Bởi vậy, nếu muốn được xoá nợ xấu, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để tất toán khoản nợ gốc và lãi suất (nếu vẫn còn dư nợ) hoặc yêu cầu ngân hàng cập nhật thông tin về dư nợ cho CIC để cập nhật trên hệ thống. Nếu sau khi kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC cho kết quả sai sót thì theo Điều 18 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, khách hàng có thể gửi yêu cầu khiếu nại để kiểm tra, điều chỉnh lại thông tin. - Nơi gửi yêu cầu: CIC hoặc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. - Hồ sơ: Gửi yêu cầu thông qua hệ thống điện tử hoặc gửi bằng văn bản nêu rõ lý do kèm theo các tài liệu, chứng cứ chứng minh sai sót về thông tin lịch sử nợ xấu của mình. - Thời gian giải quyết: + Trong 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được khiếu nại: Thông báo về việc tiếp nhận hồ sơ và yêu cầu bổ sung thông tin (nếu có) để xác minh, giải quyết. + Trong 10 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận khiếu nại hợp lê: Xem xét, điều chỉnh dữ liệu sai sót, thông báo cho khách hàng vay. Có thể kéo dài thời gian giải quyết khiếu nại theo tình hình thực tế nhưng phải thông báo cho khách hàng vay về lý do kéo dài. - Ngoài ra, khi bạn bị vào nhóm nợ xấu, bạn phải trả một khoản lãi suất phạt nợ quá hạn và chi phí xử lý nợ. Cũng có những trường hợp, nợ xấu của bạn sẽ được hỗ trợ miễn giảm lãi phạt nợ quá hạn, chỉ tốn chi phí xử lý nợ. Theo như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại tại khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là nợ xấu nội bảng, bao gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 quy định tại Điều 10 cùng Thông tư. Vậy còn nợ nhóm 1 nhóm 2 là gì, có tổng cộng bao nhiêu nhóm nợ và như thế nào là thuộc nhóm nợ xấu, hãy cùng tìm hiểu tại bài viết này. Nợ xấu là gìVề nợ xấu, pháp luật Việt Nam quy định nợ xấu là nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ hoặc nợ có khả năng mất vốn, tương ứng với nhóm nợ 3, 4 và 5 thuộc điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Nói nôm na nợ xấu chính là các khoản nợ khó thu hồi, đến hạn phải thanh toán nhưng người vay không trả hay không thể trả người cho vay như đã cam kết, và việc trả nợ này bị người vay trì hoãn trong một thời gian dài. Thông thường nếu khoản nợ quá hạn thanh toán hơn 90 ngày thì được xếp vào nhóm nợ xấu. Các nhóm nợ xấuNgân hàng Nhà nước Việt Nam xác định có 5 nhóm nợ, và không phải nhóm nợ nào cũng là nợ xấu. Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Làm sao để xóa nợ xấuNgoài các ngân hàng lẫn tổ chức tài chính thì Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) còn là nơi lưu giữ thông tin nợ xấu và mạng lưới các công ty/tổ chức này đều có thể kiểm tra được lịch sử tín dụng của khách hàng. Cho nên một khi khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5, sẽ cực kỳ khó cho chính khách hàng đó để vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tài chính khác. Có rất nhiều khách hàng muốn tìm cách xóa nợ xấu ngân hàng hay xóa nợ xấu trên CIC, để làm được điều này thì khách hàng có thể thực hiện như sau. Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồngKhách hàng cần thanh toán hết khoản nợ cả gốc lẫn lãi. Lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau khi khoản vay được tất toán. Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồngKhách hàng phải thanh toán sớm khoản vay cả gốc lẫn lãi, sau đó thông báo với người quản lý khoản vay để yêu cầu xác minh khoản vay đã được tất toán. Sau 1 năm, tình trạng tín dụng của khách hàng sẽ bình thường trở lại, có thể tiếp tục vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tài chính khác. Với khách hàng thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 thì phải sau 5 năm mới có khả năng xóa được lịch sử nợ xấu và được xét duyệt đăng ký các khoản vay mới. Vì vậy nếu để nợ xấu quá hạn càng lâu thì xóa lịch sử nợ xấu càng mất nhiều thời gian. Khách hàng nên cân nhắc khả năng chi trả của bản thân trước khi tiến hành vay vốn và cần theo dõi lịch thanh toán để không quên hay bỏ lỡ thời hạn thanh toán định kỳ. Sử dụng ứng dụng Touch – kiểm tra hạn mức, khách hàng có thể yên tâm với những vấn đề này. Ứng dụng Touch từ công ty tài chính Mirae Asset Việt Nam sẽ gợi ý những khoản vay phù hợp với tình trạng tín dụng của mỗi cá nhân. Đồng thời Touch cũng giúp theo dõi và nhắc nhở khách hàng khi tới kỳ hạn thanh toán. Tìm hiểu ngay TẠI ĐÂY Nhóm nợ 4 thì có ngày trễ hạn bao nhiêu?- Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn. Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ). - Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày. - Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn. Quá hạn bao nhiêu ngày thì bị nợ xấu?Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu được xóa?Điều này có nghĩa rằng, nếu bạn đã thanh toán hết khoản nợ gốc và tiền lãi của khoản vay dưới 10 triệu đồng, thông tin về nợ xấu này sẽ bị xóa sau 05 năm. Khi nào mới dính nợ xấu?Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. |
