Lãi đơn là một phương pháp tính lãi suất đơn giản bằng cách lấy số dư tiền (hoặc số dư nợ) trong kỳ nhân với lãi suất. Trong cách tính lãi đơn, số tiền lãi kỳ này không cộng dồn vào tiền gốc của kỳ tiếp theo.
💡
Lãi đơn được tính bằng cách nhân lãi suất với số dư tiền (hoặc dư nợ) của kỳ đó.
Lãi đơn áp dụng cho khoản vay sẽ có lợi hơn cho người đi vay.
Phương pháp tính lãi đơn thường được áp dụng để tính lãi suất trái phiếu và lãi suất các khoản vay thế chấp.
Lãi đơn là lãi suất được tính bằng cách lấy số dư nợ (hoặc số dư tiền gửi) trong kỳ nhân với mức lãi suất được xác định từ trước. Trong phương pháp tính lãi đơn, tiền lãi của kỳ này sẽ không được tính vào tiền số dư tiền gốc của kỳ kế tiếp.
Áp dụng lãi đơn cho khoản vay sẽ có lợi hơn cho người đi vay vì chi phí lãi vay dễ tính và thấp hơn so với lãi kép với cùng mức lãi suất.
Phương pháp tính lãi đơn thường được áp dụng phổ biến đối với trái phiếu và các khoản vay thế chấp.
Lãi đơn được tính như thế nào?
Công thức tính lãi đơn như sau:
Trong đó
- A: Số tiền lãi thu được sau n kỳ.
- P0: Vốn gốc ban đầu.
- i: lãi suất theo kỳ hạn.
- n: số kỳ hạn.
Ví dụ về tính lãi đơn
Tính số tiền lãi bạn sẽ nhận được nếu gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm tính theo lãi đơn, kỳ hạn là 3 năm.
Số tiền lãi = P0 x i x n= 100.000.000 đồng x 10% x 3 năm = 3.000.000 đồng
Như vậy sau 3 năm nhà đầu tư sẽ nhận được tổng cộng 3.000.000 đồng từ gửi tiết kiệm.
Lãi kép
Lãi kép là phương pháp tính lãi dựa trên việc tái đầu tư số tiền lãi. Tiền lãi của kỳ này sẽ được cộng vào vốn gốc và tiếp tục phát sinh lãi trong kỳ tiếp theo.
được chia thành 2 loại: lãi đơn và lãi kép. Nếu như lãi kép chủ yếu được dùng trong đầu tư thì lãi đơn lại thường thấy nhiều hơn trong tiêu dùng. Cùng tìm hiểu về 4 hình thức lãi đơn thường gặp qua bài viết dưới dây.
Lãi đơn là gì?
Lãi đơn (Simple Interest) là lãi suất được xác định dựa trên cơ sở vốn gốc ban đầu trong một khoảng thời gian cố định.
Và tiền lãi sẽ được tính bằng cách lấy số dư ban đầu của tiền gửi (hoặc dư nợ) nhân với mức lãi được ấn định ban đầu. Và tiền lãi của kỳ này sẽ không được cộng dồn vào gốc để tính lãi của kỳ sau.
Ví dụ: Một người gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với kỳ hạn gửi 3 tháng, lãi suất 1%/tháng. Vậy khi đến hạn người đó nhận được số tiền là:
10.000.000 x 1% x 3 = 10.300.000 (đồng)
10.300.000 đồng sẽ không được tính là tiền gốc cho kỳ gửi tiếp theo.
Bản chất của lãi đơn
Lãi đơn có cách tính khá đơn giản và dễ hiểu. Đối với những người có tâm lý an toàn, muốn nhận lãi định kỳ và cần có nguồn thu nhập ổn định thì lãi đơn là một sự lựa chọn phù hợp.
Nếu bạn là người đi vay, lãi đơn sẽ có lợi vì nó giữ cho tổng số tiền nợ mà bạn phải trả thấp hơn so với lãi kép.
Tuy nhiên, nếu là một nhà đầu tư, có lẽ bạn sẽ không thích điều này, Bởi vì so với lãi kép thì lãi đơn lại mang về ít lợi nhuận hơn hẳn. Hơn nữa, tiền lãi nhận được sẽ không được tái đầu tư với số vốn gốc.
Những hình thức lãi đơn thường được sử dụng trong cuộc sống
Vay mua xe
Các khoản vay mua xe thường được trả dần trong một khoảng thời gian cố định, thường là theo tháng, nghĩa là một phần của khoản vay sẽ được dùng để thanh toán số dư nợ (tổng số tiền còn nợ) hàng tháng và phần còn lại sẽ được dùng để trả lãi.
Khi số dư nợ giảm dần, tiền lãi phải trả ít đi, thì phần lớn khoản thanh toán hàng tháng sẽ được dùng để trả nợ gốc.
Ví dụ: Bạn vay 800 triệu để mua ô tô với lãi suất là 3%. Theo hình thức lãi đơn thì số tiền lãi bạn phải trả mỗi năm là 800 triệu * 3%= 24 triệu/năm. Tổng số nợ phải trả sẽ là:
24 triệu/năm * 5 năm + 800 triệu = 920 triệu
Sau đó, tiền lãi hàng tháng là 24 triệu / 12 tháng = 2 triệu. Tổng số tiền nợ hàng tháng được tính là 920 triệu / 60 tháng = 15,33 triệu/tháng. Do đó, khoản thanh toán gốc sẽ là 15,33 triệu – 2 triệu = 13,33 triệu/tháng.
Với hình thức lãi đơn, lãi suất sẽ giữ ở mức cố định, nợ của bạn cũng sẽ giảm dần một cách cố định theo thời gian mà không lo biến động như lãi kép.
Vay trả góp cho tiêu dùng
Những cửa hàng bách hóa lớn hiện nay đã cung cấp các dịch vụ mua hàng trả góp dựa trên cơ sở lãi suất đơn với thời hạn trả lên đến một năm.
Giả sử bạn mua một chiếc iphone với giá 25.690.000đ, lãi đơn là 3,35%. Trong kỳ hạn 3 tháng, khoản phải trả hàng tháng của bạn sẽ là 8.850.205đ với tiền lãi 860.615đ/tháng.
Khách hàng có thể hưởng lợi nếu họ thanh toán sớm hơn kỳ hạn. Bởi vì số tiền lãi được tính trên dư nợ giảm dần, nên số tiền phải trả của người vay sẽ thấp hơn khi trả theo kỳ hạn..
Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một loại giấy tờ có giá trị tương đương với cuốn sổ tiết kiệm. Cách thức đầu tư là bạn sẽ gửi một số tiền với kỳ hạn cố định và không thể rút tiền từ CD cho tới ngày đáo hạn.
Ví dụ: Nếu bạn đầu tư 100 triệu vào chứng chỉ tiền gửi trong hai năm và trả lãi 2%/năm, bạn sẽ thu được lãi là 2 triệu (100 triệu x 2% x 1) sau mỗi năm.
Bạn hoàn toàn có thể an tâm về độ an toàn và minh bạch của chứng chỉ tiền gửi vì lãi suất được hưởng theo quy định của ngân hàng.
Chiết khấu nhờ thanh toán sớm
Trong kinh doanh, các nhà cung cấp hàng hoá thường chiết khấu để khuyến khích các đối tác hay khách hàng thanh toán hóa đơn sớm.
Ví dụ: hóa đơn mua hàng trị giá 500 triệu có thể được chiết khấu thêm 0,5% nếu thanh toán trong vòng một tháng. Việc này sẽ tiết kiệm được 2,5 triệu cho khoản thanh toán sớm. Đây là một thỏa thuận khá hấp dẫn đối với người thanh toán.
Hy vọng rằng, những thông tin trong bài viết mà DNSE cung cấp đã giúp các bạn hiểu được lãi đơn là gì và cách tính toán nó ra sao. Việc hiểu rõ về lãi đơn sẽ giúp cá nhân, doanh nghiệp có được cách chi tiêu và đầu tư cho hiệu quả, hợp lý.
Khi nào sử dụng lãi đơn và lãi kép?
Khi vay trả góp, vay mua ô tô, vay giáo dục, vay thế chấp, người ta thường sử dụng lãi suất đơn. Còn đa số khi tiết kiệm, người ta thường sử dụng lãi suất kép.
Khi nào được tính lãi kép?
Sau một kỳ hạn gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền lãi. Nếu bạn cộng số tiền lãi này vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục gửi tiết kiệm thì tiền lãi của kỳ hạn tiếp theo được gọi là lãi kép. Chu kỳ này lặp lại càng nhiều thì số tiền lãi càng cao.
Lãi mẹ đẻ lãi con là gì?
Lãi suất kép (Compound Interest) hay còn gọi tắt là lãi kép, được hiểu đơn giản là “lãi mẹ đẻ lãi con”, tức là sau khi nhận được tiền lãi bạn sẽ tái tiết kiệm hoặc đầu tư để nhận về mức lãi có giá trị cao hơn ở các chu kỳ sau..
Lãi suất đơn là gì?
Lãi đơn là gì? Lãi đơn là lãi chỉ tính trên số tiền gốc ban đầu sinh ra. Ví dụ gửi 100 triệu vào ngân hàng với lãi suất kỳ hạn 1 năm là 6%, sau 1 năm lãi đơn là 6 triệu.