Thị trường chứng khoán những năm gần đây được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm và chú ý. Tuy nhiên, không phải nhà đầu tư nào cũng am hiểu thị trường và dày dạn kinh nghiệm để mua bán. Vì vậy, quỹ tương hỗ là lựa chọn hợp lý và tuyệt vời. Bởi các nhà đầu tư không cần phải tìm hiểu nhiều kiến thức chuyên môn mà vẫn thu được khoản lợi nhuận nhất định. Show
Vậy Quỹ tương hỗ là gì? Lợi ích và cách thức hoạt động ra sao? Bài viết dưới đây, sẽ cung cấp đầy đủ thông tin và giải đáp những thắc mắc của bạn đọc một cách chi tiết nhất.
Quỹ Tương Hỗ Là Gì?Quỹ tương hỗ ra đời từ rất sớm, vào những năm 1770 ở Châu Âu. Đến nay, mô hình đầu tư này đã phát triển ra thị trường toàn cầu và phát triển mạnh mẽ nhất ở lĩnh vực chứng khoán.  Quỹ tương hỗ (Mutual Fund) được hiểu là hình thức đầu tư tập thể, là mô hình góp vốn của nhiều nhà đầu tư để tạo nên một quỹ chung. Theo đó, các nhà vận hành sẽ dùng quỹ này để tái đầu tư vào việc mua cổ phiếu, trái phiếu… Nhà đầu tư khi tham gia vào quỹ tương hỗ sẽ được hưởng phần lợi nhuận dựa trên % góp vốn khi quỹ tương hỗ hoạt động hiệu quả. Ngược lại, các nhà đầu tư cũng phải chịu phần lỗ khi quỹ này giao dịch không thành công. Mô hình đầu tư này thường hoạt động trong thời gian ngắn hạn. Tuy nhiên, theo ý kiến của chuyên gia kinh tế khuyên các nhà đầu tư nên cân nhắc xem xét lợi nhuận của quỹ này trong một thời gian dài, có thể từ 3 – 5 năm. Quỹ Tương Hỗ Tiếng Anh Là Gì?Trong Tiếng anh quỹ tương hỗ được gọi là Mutual Fund. Phân Biệt Quỹ Tương Hỗ Và Quỹ EFTQuỹ tương hỗ là gì? và quỹ EFT được hiểu như thế nào? Nhiều nhà đầu tư vẫn chưa thực sự hiểu rõ về sự khác biệt của hai quỹ này. Để giúp nhà đầu tư có cái nhìn đầy đủ hơn, bài viết sẽ đi phân tích sự khác biệt giữa hai hình thức này:
Lợi Ích Của Quỹ Tương HỗLợi ích luôn là vấn đề được các nhà đầu tư quan tâm khi quyết định tham gia vào bất cứ mô hình kinh doanh nào. Vậy, quỹ tương hỗ có những lợi ích gì?
Với những lợi ích mà quỹ tương hỗ mang lại, chắc chắn chi phí khi đầu tư sẽ rất cao. Đây cũng là điểm trừ nhỏ của quỹ tương hỗ, tuy nhiên với những lợi ích và sự an toàn của quỹ mang lại, thì các loại phí tham gia cũng không phải là vấn đề. Các Loại Phí Phân Bổ Trong Mô Hình Quỹ Tương HỗKhi tham gia vào quỹ tương hỗ, nhà đầu tư cần phải trả những chi phí sau đây: Chi Phí Bán HàngChi phí này được hiểu là một phần hoa hồng cắt trả cho bên môi giới. Chi phí bán hàng là một phần trong tổng số vốn huy động của quỹ. Và chi phí này sẽ được trừ vào chính số tiền mà các nhà đầu tư góp vốn. Phí Gánh Nặng Phía SauPhí gánh nặng phía sau được hiểu là khi các nhà đầu tư muốn rút lợi nhuận về thì phải chịu khoản phí này cho quỹ. Loại phí này cũng được chi trả bởi chính các nhà đầu tư, nhưng sẽ được trừ vào số tiền thu về khi mua lại. Tuy nhiên, không phải quỹ tương hỗ nào cũng thu phí gánh nặng phía sau. Phí 12b-1Thuật ngữ 12b-1 là phí được chi trả hàng năm cho đội ngũ phân phối cổ phiếu đến các nhà đầu tư (cổ đông) trong quỹ tương hỗ. Khi quỹ chi trả phí này, có nghĩa là giá trị tài sản ròng cũng bị giảm xuống. Phí Quản LíQuỹ tương hỗ có đội ngũ quản lí rất chuyên nghiệp. Phí quản lí sẽ được chi trả cho đội ngũ quản lí hay người tài trợ cho quỹ. Phí quản lí thường có giới hạn như khi tài sản tăng thì phí quản lí sẽ giảm xuống và ngược lại. Người đưa ra mức phí này là giám đốc dự án, các cổ đông sẽ biểu quyết để điều chỉnh phí tăng hay giảm. Nhưng, người quản lí/ người tài trợ quỹ cũng có quyền phủ quyết hoặc một phần phí nhằm giảm thiểu chi phí vận hành. Phí Nghiệp Vụ Cổ ĐôngVới những loại phí trên, các nhà đầu tư phải chi trả thì phí nghiệp vụ cổ đông là khoản mà các nhà đầu tư được nhận lại từ quỹ hỗ trợ. Phí này được hiểu đơn giản là phí duy trì tài khoản hưu trí cho các cổ đông. Xem thêm: Cách thoát khỏi tín dụng đen Một Số Loại Phí Cơ Bản KhácNgoài những phí được kể trên, quỹ tương hỗ còn có những loại phí khác như:
Xem thêm: Quỹ Dragon Capital là gì? Hệ Thống Các Lớp Cổ Phần Trong Quỹ Tương HỗĐể hiểu hơn về mutual fund, bạn đọc nên nắm rõ cơ cấu lớp cổ phần trong quỹ này. Quỹ tương hỗ bao gồm nhiều lớp cổ phần khác nhau, do đó, các nhà đầu tư có thể cùng lúc sở hữu nhiều sự lựa chọn khi tham gia góp vốn. Mỗi một lớp cổ phần khác nhau lại có mức chi phí và tài sản ròng không giống nhau, cụ thể như sau:
Cơ Chế Hoạt Động Của Quỹ Tương Hỗ Như Thế Nào?Để có cái nhìn tổng quan hơn về quỹ tương hỗ, bạn đọc nên nắm được có chế hoạt động của mutual fund. Dựa vào cố vấn của đội ngũ chuyên gia và những nghiên cứu, phân tích tài chính, quỹ sẽ có quyết định mua cổ phiếu. Và, để giảm thiểu rủi ro thua lỗ, đội ngũ quản lý sẽ phân bổ dòng tiền, đặt lệnh mua nhiều mã trái phiếu, cổ phiếu khác nhau, đa dạng hóa danh mục. Từ đó, giúp tối ưu hóa lợi nhuận cho các cổ đông. Đội ngũ nhân sự trong quỹ tương hỗ khá tinh giản, các thành phần hoạt động trong quỹ bao gồm:
Các Nhóm Quỹ Tương Hỗ Phổ Biến Hiện NayTrong quỹ tương hỗ được chia thành nhiều nhóm nhỏ lẻ khác nhau. Sở dĩ, việc phân tách quỹ thành nhiều nhóm lẻ là giúp các cổ đông hiểu rõ hơn về từng dòng chứng khoán và nguồn tiền có thể thu về. Từ đó, các cổ đông có thể mạnh tay đầu tư, rót vốn. Quỹ tương hỗ hiện có những nhóm phổ biến sau: Fixed Income (Quỹ Thu Nhập Cố Định)Nhóm này có quy mô tương đối lớn. Quỹ tập trung chủ yếu vào các hạng mục có lãi suất cố định như: trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ. Vì vậy, lợi nhuận thu được từ việc đầu tư này là lãi suất cố định. Index Fund (Quỹ Đầu Tư Theo Chỉ Số)Quỹ này có phần mạo hiểm hơn các quỹ khác và phù hợp với các cổ đông chịu chơi lớn, không ngại thua lỗ. Đối với quỹ này, các cổ đông chỉ bỏ ra một khoản phí thấp và quỹ sẽ tập trung vào các cổ phiếu tương ứng với chỉ số của thị trường. Tức là đầu tư không theo sự tính toán mà dựa vào sóng của thị trường. Vì vậy, với Index Fund các nhà đầu tư nhỏ lẻ nên thận trọng và cân nhắc khi tham gia. Balance Income (Quỹ Cân Bằng)Quỹ cân bằng được xem là quỹ được nhiều nhà đầu tư ưa chuộng. Bởi quỹ này là sự kết hợp giữa quỹ thu nhập cố định và quỹ chỉ số. Sự kết hợp này đảm bảo kì vọng nguồn tiền thu về ở mức khá và tỉ lệ rủi ro cũng thấp hơn cho các cổ đông. Một Số Loại Quỹ Tương Hỗ KhácNgoài những quỹ trên, quỹ tương hỗ còn có những nhóm quỹ khác như:
Danh Sách Các Quỹ Tương Hỗ Uy Tín Tại Việt NamHiện nay, Việt Nam có rất nhiều quỹ tương hỗ uy tín để các nhà đầu tư cân nhắc và lựa chọn:
Đầu Tư Vào Quỹ Tương Hỗ Có An Toàn Không?Không một tổ chức hay một hình thức đầu tư nào có thể cam kết an toàn tuyệt đối cho người tham gia, mà thường sẽ tồn tại những % rủi ro nhất định. Tuy nhiên, quỹ tương hỗ đều đầu tư đa dạng các danh mục nên việc thua lỗ hay mất hết số vốn ban đầu là rất hiếm xảy ra. Đội ngũ quản lí quỹ luôn cố gắng hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất có thể và tối đa hóa lợi ích cho các nhà đầu tư. Vì vậy, nếu bạn còn băn khoăn, thì bạn hoàn toàn yên tâm khi tham gia vào quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, bạn cũng nên lưu ý, đầu tư ở bất cứ mô hình nào cũng cần phải có thời gian và quá trình. Vì vậy, bạn nên chắc chắn số tiền mà bạn đầu tư phải là nguồn vốn “nhàn rỗi”, không ảnh hưởng tới kinh tế gia đình trong vài năm. Như vậy, dù đầu tư có xảy ra rủi ro gì thì cuộc sống của bạn cũng không quá tồi tệ. Bí Quyết Để Bắt Đầu Tham Gia Vào Các Quỹ Tương HỗĐầu tư vào quỹ tương hỗ giúp người tham gia giảm bớt rủi ro, dễ thu được lợi nhuận. Tuy nhiên, khi quyết định đầu tư vào quỹ này, bạn cần bỏ túi những bí quyết sau: Đặt Ra Mục Tiêu Rõ RàngCông việc có hiệu quả hay đạt được những thành công nhất định thì việc đầu tiên bạn phải có mục tiêu, chiến lược cụ thể. Với việc tham gia đầu tư quỹ tương hỗ cũng vậy, bạn cũng cần vạch ra những mục tiêu thật rõ ràng như:
Lường Trước Các Rủi RoKhi đã quyết định đầu tư và quỹ tương hỗ, bạn nên cân nhắc trước những rủi ro có thể xảy ra và nên xem nó như một kênh đầu tư dài hạn. Có thể trong thời gian đầu, nguồn đầu tư chưa mang lại hiệu quả nhưng ở thời điểm sau, khoản đầu tư của bạn sẽ được đảm bảo và sinh lời. Để hạn chế được rủi ro, bạn cần hiểu được mục đích của việc đầu tư vào quỹ. Ví dụ như bạn muốn có thêm thu nhập cho cuộc sống hưu trí thì quỹ thu nhập cố định sẽ phù hợp hơn cả. Mặt khác, khi các nhà đầu tư mong muốn số vốn được bảo toàn, đồng nghĩa với việc phải chấp nhận lợi nhuận sẽ ít tăng trưởng một cách đột biến mà sẽ mang tính ổn định cao. Cách Mua Và BánHình thức tham gia mua bán của quỹ tương hỗ khá dễ dàng thông qua hình thức trực tuyến. Mọi người có thể tham gia bằng cách đăng kí tài khoản với các công ty quỹ, sau đó kí hợp đồng tham gia. Điều cần lưu ý là mọi người cần tìm hiểu và cân nhắc thật kĩ lưỡng bên môi giới và tính rõ ràng, minh bạch của quản lí quỹ. Bởi, một tổ chức quỹ tốt có vai trò quyết định đến lợi nhuận của mỗi hạng mục đầu tư. Hãy tìm hiểu và nắm vững một cách chắc chắn về cơ cấu hoạt động và cách thức tổ chức của quỹ trước khi bạn đầu tư tham gia. Nguồn Lợi Nhuận Khi Tham Gia Mô Hình Quỹ Tương HỗNguồn lợi nhuận mà các nhà đầu tư khi tham gia quỹ tương hỗ có được chủ yếu là:
Tuy nhiên, nếu thị trường chứng khoán hay giá cổ phiếu đi xuống, các cổ đông sẽ thu về lợi nhuận thấp, có thể là ở mức âm. Nhưng, mức rủi ro sẽ hạn chế hơn nhiều khi bạn đầu tư độc lập. Vì quỹ tương hỗ thường đầu tư nhiều hạng mục khác nhau nên có thể hạng mục này giảm nhưng hạng mục khác lại tăng cao. Kết LuậnHiện nay, quỹ tương hỗ được xem là hình thức đầu tư được nhiều người quan tâm trong thị trường chứng khoán. Thông qua bài viết, hi vọng nhà đầu tư có thể hiểu rõ hơn về quỹ tương hỗ là gì? cũng như lợi ích và cách thức hoạt động của quỹ này. Từ đó, có được những chiến lược và bí quyết đầu tư hiệu quả. Chúc bạn thành công! Bài viết được biên tập bởi: Lamchutaichinh.vn Khi mua sắm cho các quỹ tương hỗ, chúng ta tự nhiên tò mò: cái nào đang hoạt động tốt nhất ngày hôm nay? Mặc dù đó là một nơi phổ biến để bắt đầu tìm kiếm của bạn, hãy nhớ rằng bạn đang mua sắm cho ngày mai khi tìm kiếm các quỹ tương hỗ tốt nhất. Những người biểu diễn hàng đầu trong ngắn hạn don don luôn trở thành người chiến thắng lâu dài. Các quỹ tương hỗ tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn đã giành được nhất thiết phải là tốt nhất cho cha mẹ, anh chị em của bạn hoặc hàng xóm của bạn.tomorrow when looking for the best mutual funds. Top performers in the short term don’t always become long-term winners. The best mutual funds for your portfolio won’t necessarily be the best for your parents, your siblings or your neighbors. Quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu hoạt động tốt nhất của Hoa KỳĐể xác định các quỹ tương hỗ tốt nhất được đo bằng lợi nhuận năm năm, chúng tôi đã xem xét các quỹ đầu tư của Hoa Kỳ mở cho các nhà đầu tư mới với chi phí thấp (tỷ lệ chi phí từ 1% hoặc ít hơn) và yêu cầu đầu tư tối thiểu từ 3.000 hoặc ít hơn.
Dữ liệu hiện tại kể từ ngày 1 tháng 11 năm 2022 và chỉ dành cho mục đích thông tin. Nghỉ hưu và quỹ tổ chức đã được loại trừ. Cách chọn các quỹ tương hỗ tốt nhất cho bạnKhuyến nghị của Nerdwallet là đầu tư chủ yếu thông qua các quỹ tương hỗ, đặc biệt là các quỹ chỉ số, theo dõi một cách thụ động một chỉ số thị trường như S & P 500. Các quỹ tương hỗ ở trên được quản lý tích cực, có nghĩa là họ cố gắng đánh bại hiệu suất thị trường chứng khoán - một chiến lược thường thất bại.especially index funds, which passively track a market index such as the S&P 500. The mutual funds above are actively managed, which means they try to beat stock market performance — a strategy that often fails. Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư vào tiền, đây là những gì cần xem xét:
Quảng cáo
Khi bạn mở một tài khoản Fidelity mới, đủ điều kiện với $ 50 trở lên. Sử dụng mã Fidelity150. Cung cấp thời gian giới hạn. Áp dụng các điều khoản.Lên đến $ 600 Khi bạn đầu tư vào một tài khoản tự định hướng Merrill Edge® mới.Nhận được tới $ 600 trở lên Khi bạn mở và tài trợ cho tài khoản giao dịch E*benchmark index like the S&P 500. (Learn more about stock mutual funds versus index funds.) Trả lại quỹ tương hỗ trung bìnhQuản lý danh mục đầu tư của bạn cũng có nghĩa là quản lý các kỳ vọng của bạn và các loại quỹ tương hỗ khác nhau sẽ mang lại những kỳ vọng khác nhau cho lợi nhuận.a range of bonds and provide a more stable rate of return than stock funds. As a result, potential average returns are lower. Các quỹ tương hỗ cổ phiếu = lợi nhuận tiềm năng cao hơn (hoặc lỗ) buy government and corporate debt for a set repayment period and interest rate. While no one can predict future stock market returns, bonds are considered a safer investment as governments and companies typically pay back their debt (unless either goes bust). Các quỹ tương hỗ cổ phiếu, còn được gọi là các quỹ tương hỗ vốn, mang lại những phần thưởng tiềm năng cao nhất, nhưng cũng có rủi ro vốn có cao hơn - và các loại quỹ tương hỗ cổ phiếu khác nhau có rủi ro khác nhau.Ví dụ: hiệu suất của các quỹ tăng trưởng cao vốn hóa lớn thường biến động hơn, giả sử, các quỹ chỉ số chứng khoán chỉ tìm cách phù hợp với lợi nhuận của một chỉ số chuẩn như S & P 500. (Tìm hiểu thêm về các quỹ tương hỗ cổ phiếu so với các quỹ chỉ số .)Learn more about money market funds.) Trái phiếu quỹ tương hỗ = lợi nhuận thấp hơn (nhưng rủi ro thấp hơn)Các quỹ tương hỗ trái phiếu, như tên cho thấy, đầu tư vào một loạt các trái phiếu và cung cấp tỷ lệ hoàn vốn ổn định hơn so với quỹ chứng khoán. Kết quả là, lợi nhuận trung bình tiềm năng thấp hơn. Các nhà đầu tư trái phiếu mua nợ chính phủ và doanh nghiệp trong thời gian trả nợ và lãi suất. Mặc dù không ai có thể dự đoán lợi nhuận của thị trường chứng khoán trong tương lai, trái phiếu được coi là một khoản đầu tư an toàn hơn khi các chính phủ và các công ty thường trả lại khoản nợ của họ (trừ khi có cả hai điều bán hàng). Thị trường tiền tệ quỹ tương hỗ = lợi nhuận thấp nhất, rủi ro thấp nhất Bạn có thể tạo một danh mục đầu tư thông minh, đa dạng chỉ với một vài quỹ tương hỗ được lựa chọn tốt hoặc các quỹ giao dịch trao đổi, cộng với các lần kiểm tra hàng năm để tinh chỉnh hỗn hợp đầu tư của bạn.exchange-traded funds, plus annual check-ins to fine-tune your investment mix. Cả tác giả và biên tập viên đều không nắm giữ các vị trí trong các khoản đầu tư nói trên tại thời điểm xuất bản. Top 5 thực hiện các quỹ tương hỗ là gì?Quỹ cổ phiếu công ty lớn - 5 năm. Quỹ tương hỗ nào là tốt nhất trong vốn chủ sở hữu?Thực hiện tốt nhất các quỹ tương hỗ vốn. Quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu nào mang lại lợi nhuận cao nhất?Quỹ ELSS có thể cung cấp lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài so với các tùy chọn đầu tư khác theo Sec.80C.Đối với các nhà đầu tư mới và dài hạn tìm kiếm tiếp xúc với vốn chủ sở hữu, sự lựa chọn tốt nhất sẽ là các quỹ tương hỗ lớn.
Quỹ tương hỗ nào là tốt nhất cho thu nhập hàng tháng?Quỹ thu nhập hàng tháng tốt nhất (MIP) để đầu tư vào năm 2022. |
